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利用信用卡消費，已經成為很多香港人的普遍習慣。除了消費購物外，不少人還會使用信用卡來繳交日常生活開支、交稅或作靈活的現金周轉之用。信用卡無疑為現代人帶來不少便利，更不時提供各種消費優惠或積分及飛行里數兌換計劃，若然好好運用，定能額外節省不少。相反，若然毫無紀律地任意使用，則有機會因過度消費致入不敷支，得不償失。
想要成為一個精明的消費者，首先要做的，是要因個人需要而適當地申請信用卡。了解到不少香港人為了享受更多的消費優惠及積分獎賞，都會申請多張信用卡。然而一不小心，或有機會造成過度消費，甚至是透支。若然因此而只能償還部分卡數，將要承受較高的利息開支，甚至將利息支出越滾越大。因此，消費者應該認清自身的財政能力，例如將每次的信用卡消費項目記錄下來，以及有紀律地運用信用卡，培養定期還款的良好習慣。
精明貼士：清楚地記錄卡數還款日
另一方面，擁有過多張信用卡的消費者，未必一定是「碌卡」過度或入不敷支，有機會只是一時粗心大意，忘記及時清繳欠款。須知道每間金融機構發行的信用卡，其截數日期及還款日期各有不同。若果一個人擁有愈多的信用卡，所收到的信用卡月結單就會愈多，稍一不慎，或出現遺漏繳款，又或是將不同的繳款日期混淆的場面。因此，較精明的做法是要適當地利用信用卡的好處及把卡數還款日記錄下來，從而減低賬戶紊亂和忘記繳款的情況。
其實，卡主若因為過期還款，而被不同的發卡機構收取財務費用，最終不單要償付利息支出，更重要的，是會影響個人的信貸紀錄。當我們向銀行或財務機構申請任何貸款，例如用作資金周轉，有關銀行及機構都會審視我們的個人信貸賬戶資料，而信用卡的信貸紀錄，正正屬於個人信貸賬戶資料的其中一項。若然消費者過去曾擁有不良的信用卡還款紀錄，有機會影響以後的信貸批核。卡主如有需要，可以考慮與銀行商量，例如使用卡數結餘轉戶計劃，以減輕利息支出。當然，最好的方法還是培養良好的理財習慣，避免增加個人財政負擔。 ■花旗銀行環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務主管 伍楊玉如
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