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■內地銀行的人民幣理財產品，投資風險較以前增加不少。資料圖片
人民幣兌美元續創匯改後新高，掛鈎美元的港元變相貶值，不少港人為比在港多賺2、3厘息，親赴內地存人民幣。內地銀行不時傳出「攬儲大戰」，推出五花八門的的理財產品，一無例外都以高息作招徠，早前兩年就曾風光一時。銀行理財產品會否成為港人的下一個投資目標？本報記者調查發現，港人可以投資內地理財產品，然而，在今年3月份銀監會發布新規（下稱「8號文」）規管銀行理財產品後，曾經賣得火熱的銀行理財產品一下子冷卻下來。據悉，目前大多數收益率與銀行存款利率相若，若想多賺1、2厘，風險指數將成倍上升。 ■香港文匯報記者 沈夢珊、孔雯瓊、錢修遠、章蘿蘭 上海報道
目前內地銀行一年定期基準利率為3厘。央行規定，各商業銀行可將存款利率在基準利率基礎上向上浮動10%，即3.3厘。隨著銀行「攬儲大戰」愈演愈烈，不少銀行都加入到最高利率陣營中來。在預期收益率不斷下跌的現在，相對穩健的理財產品僅僅是比定期存款利息略高，甚至是一樣。內地投資者購買理財產品，並非因為看重收益，而是在某種程度上，理財產品比定期存款更為靈活。
理財產品勝在「靈活」
中行上海分行負責人接受本報採訪時表示，由於研發模式類似，現時內地大型國有銀行推出的理財產品大同小異，收益率也相差無幾。就中行而言，短期理財產品較多，如1天、7天、1個月、2個月、35天等等，1年以上的就相對少見，收益率則基本在3厘至4厘。「其實理財產品可能還趕不上一些小銀行的存款利率，只是在時間上比存款更為靈活。」
相較而言，按人行公布，三個月定存為2.6厘，半年定存為2.8厘，一年為3厘（見表）。
相對於四大行，其他股份制銀行和城市商業銀行理財產品的收益率略高。據國際個人金融信息研究機構Bankrate（銀率）發布的2012年度評測報告，股份制銀行和城市商業銀行1、3、6和12個月期理財產品的平均收益率水平，大多較國有銀行高0.5厘以上。
收益率即「年化利率」
上海市民顧小姐十分熱衷購買銀行理財產品，每年都會用2萬元購買平安銀行的一款理財產品。與大部分封閉型的理財產品不同，該行主打「開放式」。顧小姐稱，該產品回報率穩定在4.7厘左右，除收益率比四大行定期存款利率略高以外，最重要是靈活度，「產品期限既可以月滾動，也可以周滾動，如果急用資金的話，還可以在周期結束前提出贖回申請。」
姚小姐也是銀行理財產品的粉絲，曾買過農行、民生、興業等多家銀行的理財產品。她說，前幾年購買的理財產品投資回報率都有5厘，但這個月已跌到約4.6厘。作為「資深買家」，她提醒說，銀行所謂的收益率一般都是「年化的利率」，即把當前收益率換算成年收益率來計算，實際收益的計算方式是：投資額×收益率÷365天×實際投資天數，「比如某銀行賣的一款理財產品，稱91天的收益率為4.6厘，那麼若購買了10萬元，實際上得到的收益是：10萬×4.6%÷365×91=1,146.85元，而不是4,600元。」
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