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■同樣保費的壽險，香港保險的回報率可比內地高3至5倍。 資料圖片
——避稅避債避險 首季投保北水增55%
香港文匯報訊（記者 孔雯瓊、錢修遠、章蘿蘭 上海報道）繼赴港置業移民熱潮之後，內地富豪正掀起一波赴港搶保熱，而他們的目的絕不僅僅是圖個保障，或是追逐蠅頭小利。本報記者在採訪中發現，富豪們赴港買保險，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險」的資產轉移功能。有知情人士爆料，一些瀕臨破產的中小業主，居然把實業抵押給內地銀行套取現金，轉手到香港購買保險，將巨額資產暗渡陳倉至境外，期望在內地「保險權大於債權」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會打水漂。
香港保險業監理處最新公佈的數據稱，今年首季內地人在港投保28億港元，比去年同期增長55.5%。香港去年向內地訪客發出的新保單保費達99億港元，佔去年全年新保單保費的12.8%。即香港保險市場每賣出100港元的新造保單，就有12.8港元的貢獻來自內地投保人。
據悉，來港買保險的多是富裕人士。講到香港保險產品對內地富人的吸引，香港安盛保險上海代理方、上海洛晟資產管理公司總裁范偉勇對本報表示，保險產品當然具理財功能，但除卻傳統意義上的保障與投資外，追求「避稅」、「避債」、「避險」的特殊「功效」，在購買境外保險的行為中更為突出。富豪們還借助境外保險產品，進行家族信託、遺產信託安排，達到轉移資產的目的。
安盛上海每月4000萬保單
內地試點遺產稅的傳聞不絕於耳，儘管官方數度否認，但富豪們還是難以安心。在海外通行操作中，指定受益人的人壽保險可以規避遺產稅。范偉勇透露，目前他每月能接到3,000萬至4,000萬港元的保險業務單，多數是內地富人出於規避遺產稅的考慮，赴港購買人壽險，指定受益人為其子嗣，以期有朝一日能夠不用交任何稅費，就可以將名下資產順利過渡給下一代。
在香港購買保險手續便捷，賠付糾紛又沒有內地公司多，因此自若干年前傳聞內地某些城市要開展遺產稅試點以來，香港的大額保單在內地就十分旺銷。據一位中資銀行在港子公司信託部負責人透露，他所經手的家族信託中有七至八成含有保險業務，一般多以壽險為主。
民企爆煲前借錢投保
更有瀕臨破產的中小企業主，通過赴港買保險的方式「避債」。范偉勇說，內地民營企業平均壽命只有2.9年，很多中小企債務纏身、危機四伏，「一旦企業做不下去了，有企業主就想盡一切辦法融資，或者抵押工廠借款，拿到錢就去香港買保險。」由於保險受益權大於債權，就算企業被清盤，他們的人壽保險還是不受影響。范偉勇透露，2011年溫州債務糾紛發生後，很多企業主都以這種方式轉移資金到境外，而目前正有一個上海籍老闆正在與他洽談上述業務。
近一兩年來，中國經濟增速放緩，一些富豪擔心財富在經濟下行周期中「縮水」，由此對境外保險也產生了濃厚的興趣。野村證券香港私人銀行部董事總經理何樂生曾表示，一度遇到過內地富人想買價值達1億美元的壽險，「保單價值高到任何一家保險公司都不願獨自承擔，要分到幾家以分散風險。」
1,000萬美元保單最常見
有香港保險經紀稱，內地高淨值人士更常見的保單金額是1,000萬美元，按照全球其他國家的標準也是很高的金額。「這些人都很有生意頭腦，在經濟放緩的大背景下，他們最在意的就是如何讓自己的資產不貶值，」范偉勇如此解釋。
轉移財產 離婚免分身家
內地暴增的離婚糾紛案也催熱了境外保險。一位不願具名的內地律師說他曾接到過這樣的案子：一對夫妻鬧離婚，正當男方起訴離婚時，女方發現有從香港保險公司寄來的繳款通知單，投保人是男方，受益人卻並非家庭成員，「很多想要離婚的人，都會在起訴離婚前考慮轉移財產，到境外買保險也是選擇之一。」
據悉，由於內地豪客眾多，香港保險公司均十分注重內地市場。一位香港資深保險經紀人表示，幾乎每家保險公司都設立了專門辦公室接待內地客，通常是通過代理人和保險中介公司去認識客戶，再由中介安排客戶到港驗證並簽單付款，一些保險公司甚至可用內地的信用卡刷卡扣款。
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