問:香港面對人口日漸老化,強積金可如何協助就業人口應付退休所需?
答:很多國家和地區正面對出生率下降、人均壽命愈來愈長,導致人口老化的問題。以香港為例,根據推算,65歲或以上的人口佔總人口的比例,會由2011年的13%增至2041年的30%。屆時,每名退休人士需要由兩名適齡工作的成年人供養。
人口老化帶來的問題涉及醫療、社會福利、經濟發展、退休保障等,十分複雜。就退休保障而言,香港在約20年前,參考了世界銀行提出的退休保障三根支柱方案,通過法例成立強積金制度,以此作為第二根支柱,提供強制性、私營的界定供款退休保障計劃,協助就業人口累積退休儲備。另外兩根支柱分別是由政府管理、用稅收資助的社會安全網,及個人自願性儲蓄和保險。
總資產已近5千億
強積金制度運作13年以來,一直擔當其第二支柱的角色。自強積金制度實施後,參加退休保障計劃的工作人口已由制度實施前的30%躍升至約85%。除了個別行業,在大大小小公司「打工」的員工也參加了強積金計劃。強積金制度的總資產值已累積至近5,000億元;每年平均回報有4.1%,高於同期通脹率1.3%,為本港就業人口累積了一定財富。
強積金的設計不是用以應付全部退休開支,它必須與其他退休保障支柱互補。話雖如此,每名強積金計劃成員至今也平均累積了逾十萬元的強積金資產,不是一個少的數目,大家記得要妥善管理這筆退休儲蓄!
(註:本月開始,本欄隔周三刊出)
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