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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
前文筆者建議業主選擇按揭計劃時多作比較，市場上有什麼按揭計劃可供選擇？一般而言，現時的按揭計劃主要分為浮息及定息兩種，當中浮息的計劃中大致可再細分為以最優惠利率為基準的P按計劃及與銀行同業拆息掛鈎的H按計劃。若然要論當中的普及程度， 2013年則非最優惠利率(P)計劃莫屬。
其實不少新業主都傾向選擇以最優惠利率(P)為基礎的按揭計劃，根據金融管理局去年11月份最新之數據顯示，目前約有近7成業主選用該類計劃。值得注意，市場上的P按有兩種，有俗稱「細P」(5%)及「大P」(5.25%)。現時使用「細P」的銀行包括匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行及南洋商業銀行，而其他銀行或金融機構則使用「大P」為主。業主要計算P按的實際按息是最優惠利率減去某個百分比。舉例P按計劃之息率為P-3.1%，而假設當時最優惠利率為5.25%，則實際按息等於5.25%減3.1%，即2.15%。以一個價值600萬元的物業，承造七成按揭，還款期為25年計算，每月供款額大約為18,110元。
選擇P按計劃好處是最優惠利率相對較平穩，尤其近年各國採取量化寬鬆措施，市場資金變得充裕，促使息口變化的誘因減少，供樓人士亦甚少要面對每月供款經常變動的情況，所以每月供款額相對穩定，亦能輕易掌握支出預算。因此傳統上P按計劃是大部分業主喜愛使用之按揭計劃，而且十分普及。回顧歷史，P按計劃的使用比例於2005年3月份一度曾高達98.6%，換言之幾乎九成九的業主也採用P按計劃。
唐樓村屋車位 P按皆承造
基本上市場上所有種類的物業，包括一二手住宅、工廠、舖位、寫字樓、唐樓、村屋及車位，甚至居屋等，都可以承造P按計劃，反映其認受性最廣，屬於穩陣型的業主亦可考慮採用P按計劃。現時不少銀行都有提供全期低至P-3.1%及現金回贈高達1%，優惠相當不俗。
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