理財內幕：匯總資金池 按需要投資

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■上海銀行的理財產品推薦板。 孔雯瓊 攝

在上海經營投資公司的范先生是玩P2P和私募投資的老手。由於工作關係，他的公司經常會參與一些政府和大型企業的合作項目，所以深知銀行理財一些內幕。

范先生表示，「銀行理財按理是指募集到資金後投資某個項目，一般來說是專款專用，但實際上現在很多銀行是將所有資金匯總到資金池內，再根據實際需要投資各種不同的項目」。他認為個人購買銀行理財產品，如果是以個人身份，永遠不會知道銀行用這筆錢去投資了甚麼。

銀行產品設封頂上限

其次就是銀行產品的收益率既不保本，還設有封頂上限。他舉例指，「如果銀行告訴你預期收益是6%的話，那就是最高的收益了，哪怕他實際收益是8%、12%，多餘部分全歸銀行所有，名曰『管理費』」。

目前范先生的公司和某大型企業正展開合作，有銀行參與。他指「這項目雖然目前不方便透露，但知道錢用到哪裡去了，目前預期回報應該在15%至20%之間，還有信得過的擔保方。參與進來的銀行處平等地位，銀行把該項目包裝成理財產品，再向普通用戶出售，但返還給用戶的收益就只有5%」。

有實力者玩P2P私募

范先生同時強調，無論P2P還是私募，還是要同個人知情權、接近權畫上等號。也就是說，如沒有比較雄厚的實力和一定的廣泛人脈關係，這類理財投資很可能到最後輸清光。所以普通個人不要輕易嘗試。他最後奉勸一句，「理財可按對金融知識的獲悉率排出不同級別高低，個人應按自己能力盡力而為，切莫好高騖遠，追求自己不熟悉的領域」。