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芷晴今年24歲，去年大學畢業後加入銀行工作，月薪約一萬二千元。她是家中長女，父親已退休，媽媽的收入不高，所以她每月會將約三分之一的月薪供養家人。有朋友游說芷晴購買人壽保險，她一面疑惑：自己這麼年輕，亦一向沒有病痛，仍需要保險嗎？
芷晴認為年輕且身體無大礙，所以無保險需要的想法是不正確的。因為無論你的年齡或背景，在人生上總會遇上一些不可預計的事情，例如意外或患病等，那就有可能帶來龐大的財務壓力。透過購買保險，你可以將一些不能預期的個人潛在損失轉嫁給保險公司，為自己及家人提供某程度的財務保障。
保障未能預期的風險
另外，保險是防患於未然，是保障未能預期的風險，所以當一些風險已經出現，例如當你健康有問題時，或很需要保險時才投保，往往都已經太遲。
至於消費者所需購買的保障額是因人而異，視乎個人的財務需要或財務狀況等。首先，投保人應計算假設他在這刻離世所需要的總保障額，這包括他的現金需要（如按揭供款、教育基金供款或其他欠款等）以及每月需付給家庭的生活開支，並估計需支付的年期。投保人其次要計算他現時的淨資產，包括現存的人壽保險保額以及可動用資產（如儲蓄、股票及債券）。總保障額與淨資產之間的差額，就是投保人應該購買的保障額了。所以，如果投保人有欠債，他應購買的保障額會相對較高，一旦投保人離世，其家人可以有更大的保障。
最後，保險產品有不同的種類，例如：人壽、醫療、危疾或其他一般保險，你不要以為買了一份保險，就可以涵蓋你所有的需要或風險，要先了解自己的需要才投保，並應留意以下要點：
■即使是同一類型的保險，各間保險公司的保障範圍、不保事項、條款或保費等或有所不同，應詳細比較不同保單再作決定。
■不應以保費高低去選擇保單，應先了解保單所覆蓋的保障是否合適自己。
■隱瞞或虛報重要的資料如自己的病歷，保險公司日後有權取消你的保單，又或者在你索償時拒絕受理。
■在填報資料時，若未能判斷自己的資料是否重要，不妨如實申報；不要假手他人代填，亦不要簽署任何空白表格或未填妥的投保書。
問明保險中介人會否收取佣金，以及收多少佣金。有需要時應向專業人士查詢，以協助你選擇最合適的保險產品。
投資者教育中心（www.hkiec.hk），為金融監管局支持的機構。
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