■財富需要分門別類，就如同足球賽一樣，球隊有球員防守，也有進攻球員，球隊始能爭勝。理財投資也需建立防守、穩健和進取的投資佈局。圖為英超球賽。資料圖片很多打工仔工作了不少年頭後，累積了少許財富，都會出現兩個問題，就是有了錢之後應該如何去理財？投資又應該如何管理？甚至不少人更將理財及投資兩個概念弄得模糊不清，以為兩者是一樣的。其實理財和投資是兩件事，先說說理財，理財主要就是將財富分配在不同的領域上，令財富可以發揮不同的功效。■東驥基金研究部
巴西里約奧運正比賽得如火如荼，筆者就以巴西最出名的足球作為一個例子，足球比賽中有11個球員落場比賽，試想像如果11個球員都當前鋒去負責進攻射門，結果會如何？相信即使是足球強國巴西亦一定會輸波；如果所有球員都負責後衛堅守後防呢？結果是不能取得入球，即使不輸，但也不會取勝。事實是每個球員都有自己負責的崗位，在每個位置上必須都有人負責防守及進攻，這才可能贏球。
這個例子與理財的概念一樣，就是財富需要分門別類，防守的一部分可能是備用現金、保險這一類，而進攻的就是投資，所以投資只是理財的其中一環，而非全部。不少人不了解資產分類及理財，亦是為什麼會出現財務問題的原因，尤其是部分年輕人。
每個賬戶有各自目的
大多數人都會慣常將錢只放在一個賬戶，無論是存錢、取錢、消費，都用同一個賬戶，其實就等於一個足球員兼顧多個位置一樣，一定會令到管理困難及收支不清。最好的理財方法是，將賺到的錢分別放在不同的特定賬戶，然後只針對個別賬戶中的資產去運用，例如分為長期儲蓄賬戶、流動賬戶、投資賬戶等等。每個賬戶有各自的目的，當你消費需要時，就只從流動賬戶中提錢出來用，這樣做會比較平衡。除了現金賬戶之外，保險及退休金或MPF都是屬於防守的一部分，當然亦要好好打理，這才能做到有強大的後盾作支持。
投資「做好防守才進攻」
至於投資方面，如剛才所言投資是理財的一部分，在做好防守後才考慮進攻。筆者建議，讀者可將一半的投資資產放在非常安全的投資上，例如政府債券；其他財產的三成放在比較穩健的投資，例如業務穩健的藍籌股；然後將餘下的二成放在較進取的投資上，例如回報可達1至2成以上的投資，這才能做到進可攻退可守。
筆者不建議大家如去賭場下賭注般將所有身家都放在投資上，而是要聰明地運用資金，適當時保守一點，不要當個賭徒，因為結果可能是蝕掉很多錢，而不是賺到錢。所以投資的第一個規條就是「不要輸錢」，第二個規條是「記住第一規條，及要滿足於穩健的投資」。如果想透過預測市場去打敗市場賺錢，最終只會失敗收場。
如果一個喜歡高風險的人，去做高風險投資，結果肯定會蝕錢。因為依照喜好去投資這與賭博無異，而投資是非常講究邏輯及研究的，不能感情用事。投資高風險可能可以賺快錢及大錢，但如果一旦虧損，就可能要再用多年的時間及資本才能賺回來。
逐點累積資金建立資本
以股票市場為例，股市暢旺時均會誕生不少「股神」，個個都說自己是專家，以自己的投資方法賺到很多錢，但為什麼很快就消聲匿跡，不是每個人都變得有錢？因為這是市場上升為他們帶來的，而不是自己打敗了市場。所以如果讀者們現在沒什麼資本，就更不能冒風險，必須逐點累積資金，並將其放在非常安全的投資上。故此，最好的投資還是自己，閒時多閱讀點可以增值自己的書籍，為自己打好根基。了解清楚理財及市場後，再令資金幫自己財富增值！（讀者請注意基金價格可升亦可跌。本文意見只供參考，文內基金買賣策略亦只是模擬，並不構成投資建議。東驥基金及東驥基金管理的基金組合，有可能持有文中提及的基金。）