■今年上半年，內地個人購房貸款增加2.36萬億元。圖為市民在房地產交易登記中心的銀行個人住房貸款諮詢服務台前查詢。 資料圖片經濟下行 房貸成銀行主要收入
鍾小川（化名）的國慶長假注定要在忐忑中度過。「十一」前，他得知向銀行申請的100萬元（人民幣，下同）貸款最終未能獲批，理由是他的公司年營業額和銀行流水沒有達到標準，又沒有過硬的固定資產，尤其是房產能夠作為抵押。這令當初被家人勸告「結束生意買房子」的鍾小川後悔不迭。事實上，在央行不斷調低貸款利率以及認房不認貸等政策刺激下，個人購房貸款已成上市銀行主要收入。■香港文匯報記者 馬琳、
凱雷 北京報道
兩年前，鍾小川的公司經營業績越來越差，家人曾建議他結束生意買房子。出於對事業的追求，鍾小川拒絕了家人的建議。如今公司貸款遇到窘迫，讓鍾小川對當初的決定有些許後悔。「我公司原來租的地方2014年的房價是三萬多，如今幾乎翻了一倍，如果當初聽了家裡人的話，生活現在也許是另外一番樣子。」說到這裡，他陷入了沉默。
「買房晚一年，白忙二十年。」這是中介時常煽動買房者的一句老話，但在他的身上，似乎一語成讖，也是很多沒來得及買房的年輕人真實的寫照。
也正是有了如此深切的「痛的領悟」，在央行不斷調低貸款利率以及認房不認貸等政策刺激下，更多人開始瘋狂殺入內地樓市，搶房熱潮在內地多個城市蔓延。
上半年房貸額 增加逾二萬億
那麼，內地樓市到底有多瘋狂？據中國人民銀行公佈數據顯示，至今年6月末，個人購房貸款餘額達16.55萬億元，同比增長30.9%；上半年增加2.36萬億元，同比多增1.25萬億元，已逼近2015年全年額度，增量佔同期各項貸款增量的31.3%。
進入下半年，個人住房信貸猛增勢頭更是有增無減。7月個人新增購房貸款4,575億元，幾乎相當於當月新增貸款4,636億元的全部。8月這一比例仍然高達五成多。據國泰君安測算，1月至8月居民戶新增貸款佔新增信貸的比重為46%，而2014年和2015年分別是35%和29%。
另據15家A股上市銀行（工商、建行、中行、農行、交通、民生、中信、浦發、招行、光大、興業、平安、華夏、北京、寧波）上半年財報顯示，個人住房按揭貸款達20,029.03億元，佔新增貸款46.58%。其中，農業銀行、建設銀行、招商銀行、興業銀行新增按揭貸款比例超過上半年新增貸款的一半。多家銀行均表示，下半年將繼續支持居民的合理購房融資需求。
樓按風險較低 銀行優質資產
住房信貸的迅猛增長，是否會帶來商業銀行的資產風險？中國銀監會主席尚福林近日公開表示，要加強對房地產信貸壓力測試和風險測試。這是中國銀監會自2014年6月之後再次提起該問題。
普華永道中國金融業管理諮詢主管合夥人張立鈞向本報記者表示，由於經濟下行，實體經濟投資回報率差，小微企業貸款逾期問題比較多，但個人住房按揭貸款不良率很低，從風險管控角度看，可以說是銀行的優質資產。
中國銀行國際金融研究所宏觀經濟與政策研究主管周景彤向本報記者表示，目前看商業銀行的個人購房信貸還是有安全墊的，內地對住房首付要求是至少三成，而美國次貸危機爆發時，對住房貸款的審批和首付要求都相當放鬆。不過，他也提醒，居民個人槓桿提高得太快也隱含着風險，尤其是有存在一些首付貸的情況。