■阮國恒(中)稱，金管局今年的監管重點將轉移至流動性風險。歐陽偉昉 攝香港文匯報訊 （記者 歐陽偉昉）2016年發生多個「黑天鵝」事件，引起債息、匯市波動。不過，金管局副總裁阮國恒昨在記者會表示，銀行業表現依然理想，零售銀行稅前盈利增長8.7%。淨息差為1.32%。展望今年，若美國加息步伐超預期有機會令資金加快流出，故金管局的監管重點將轉移至流動性風險。
零售銀行去年稅前多賺8.7%
金管局昨公佈，2016年零售銀行整體貸款特定分類貸款比率截至9月底為0.81%，按年上升0.12個百分點，內地相關貸款的特定分類貸款比率則為0.89%，按年上升0.11個百分點。阮國恒認為香港銀行業風險管理水平「大致上良好」，整體貸款特定分類貸款上升幅度並不急促，仍處於歷史上的低水平，而內地相關的特定分類貸款亦未到監管當局需關注的水平。
美加息若提速 資金流將逆轉
美國步入加息周期，阮國恒指出，一旦加息步伐比預期快，資金流動急劇轉變，將對銀行流動性造成影響。2008年金融危機後約有1萬億港元資金流入香港，「若這些資金流出，將對業界流動性帶來影響。」加上美國政策、歐洲選舉為金融市場帶來的影響。「2017年香港銀行業面對環境比2016年具挑戰性，銀行在發展業務時應充分考慮相關風險。」金管局會分析個別機構的流動性水平及風險，亦會加強壓力測試機構處理流動性的能力。
美國加息後，與香港按揭利率攸關的最優惠利率未有跟隨上升，阮國恒指難以猜測什麼時候會上升。而銀行按揭越減越低，他表示「現時未有重大監管關注」，但呼籲銀行小心釐定息口，因其時間長，要改變按息定價難，會影響銀行日後的基本利息收入。
黑客入侵交易近3月無新個案
金管局去年推出金融科技監管沙盒，幫助銀行測試新的金融科技，阮國恒表示推出以來已有5間銀行應用，已完成或正在測試9個項目。去年銀行的網上理財被黑客入侵進行未獲授權交易，阮國恒透露去年接獲8間銀行報告共95宗個案，其中78宗導致客戶損失1,600萬元，均已全數賠償，其他則未有損失或金額暫未確定。金管局已要求銀行向客戶提供選擇，進行股票交易可要求雙重認證，自11月起已沒有出現新個案。另外，涉及阻斷服務攻擊（DDoS）和虛假網站的個案為11宗和35宗，分別按年下跌8宗和1宗。
去年處理1745宗投訴 升8.5%
2016年金管局共處理1,745宗投訴，按年上升8.52%，阮國恒表示，投訴上升主要是關於服務質素，佔整體投訴的11%，按年上升超過三成。投訴內容包括職員態度、銀行行政出錯，甚至投訴網站速度太慢。阮國恒認為，「市民對業界的服務水平的要求正在增加」，銀行應檢討可以作出什麼改善。不過有關銀行開戶、維持戶口的投訴有所下降，由按年下跌3個百分點至13%，金管局已就中小企、初創企業開戶困難發出指引，提醒銀行監管應以風險為原則，商會亦反映情況在改善中，但仍有問題存在。而不當銷售的投訴個案按年下跌6%，與投連險在銀行銷售減少有關。