香港文匯報訊（記者 蔡競文）昨日是「世界財務策劃日」，香港財務策劃師學會昨日發表「港人財務目標及退休實踐度」調查，在有財務目標的427名受訪者中，結果顯示港人首要的財務目標是置業，第二及第三項才是退休準備及醫療開支。
4成受訪者沒制訂財務目標
學會在8月6日至31日進行網上調查，搜集港人對理財及退休策劃的取態，共有726人完成問卷，其中69%人超過30歲以上，60%人為單身人士。調查結果顯示，4成受訪港人沒有制訂財務目標；而較低收入群組（月入1.5萬元或以下）亦明顯較富裕群組（月入65,001元或以上）欠缺理財方向，前者僅46%，後者則有多達73%有制定財務目標，情況懸殊。
學會認為，沒有財務目標的人士可歸類為「欠缺財務知識」、「對理財規劃全無概念」及「追求短期享樂的玩樂主義者」。在制定財務目標時，學會建議市民按現實情況進行規劃並諮詢專家意見，財務目標必須是恰當及可量度的。落實目標後，市民應該定期檢視進度，使之成為合情合理的期望。
自我保護意識強 不想靠政府
調查亦發現，在有財務目標的427名受訪者中，無論是哪個年齡層或收入群組，均把首要的財務目標定為置業，第二及第三項分別是退休準備及醫療開支。
被問及退休收入的來源，最多市民選擇銀行儲蓄（28%）、投資（20%）及強積金（16%），另有10%的受訪者認為可依靠政府提供的保障，而僅有6%的受訪者表示會依靠子女的供養。由此可見，港人自我保護意識強烈，不想依賴政府提供的保障。
強積金仍視為退休重要資源
雖然持續引起公眾爭議，但強積金仍然被港人視為退休的重要資源。調查顯示，受訪者中有16%人士認為強積金是可靠的退休收入來源，僅次於銀行儲蓄（28%）及投資（基金 / 股票 / 債券）（20%）。學會認為，在現行的強積金制度下，強制性供款讓市民累積了財富，無形中為退休生活收入做好準備，好處日漸為港人重視。當自願額外供款可進一步扣稅，將會成為市民一項有效的退休理財工具。
香港財務策劃師學會行政總裁劉振輝表示，制定個人財務目標，是達至財務健康的第一步，第二步是尋找合適的投資工具以達成目標。港人理財焦點於投資回報上，忘記背後的風險及合適度，是不健康的做法。
人口老化 理財教育迫切需要
面對人口老化，加強市民制定退休策劃尤其重要。因此，學會認為，香港在理財教育方面是有迫切需要，政府、企業及社會各界應盡早攜手合作，向大眾灌輸正確的理財概念及知識。