香港文匯報訊 年金計劃由按揭證券公司旗下的香港年金公司推出，今年7月6日正式接受認購，目標對象為年滿65歲的長者，投保額由5萬至100萬元。根據按揭證券公司此前估算，以內部回報率3%至4%為例，男性於65歲投保，每100萬元的保費預料可取得約5,000至5,800元每月固定年金(即年金率約6%至7%)，即最快約14.36年回本；女性65歲投保則會因預期壽命較長，每100萬元保費可取得約4,500至5,300元的每月固定年金(即年金率約5.4%至6.4%)，最快約15.72年回本。
鬥長命梗回報設限額削吸引
惟以昨日公佈，年金認購額僅及政府目標上限100億元的一半。市場人士指出，年金計劃認購不如預期，關鍵是吸引力不足。主要集中在三方面：一是要鬥長命，認購人若未能活至可取回本金時就離世，家屬取回的金錢低於本金，若中途退保，只可取回約70%本金；二是回報固定，不會跟隨通脹調整，加上目前本港已進入加息周期，比年金更靈活的銀行存款，利息也開始貼近年金計劃；三是最多只能認購100萬元，對於資產較多的長者，亦嫌年金不能提供更多退休保障。不過，年金公司昨日針對性地推出優化措施，相信可提高對長者認購的吸引力。