■馬雲旗下的網商銀行正在尋求成立四年來的首次增資。 資料圖片香港文匯報訊（記者 周曉菁）有消息指，阿里巴巴創始人馬雲旗下的網商銀行正在尋求成立四年來的首次增資，計劃籌資60億元（人民幣，下同），將資本金由目前的40億元增加至100億元。彭博社引述不願具名知情人士稱，包括螞蟻金服、復星國際等在內的現有股東將參與此次融資，此次融資將幫助網上銀行增強資本實力，並支持向小企業放貸，惟融資計劃有待監管部門的批准。
資本充足率降至12%
目前，阿里巴巴旗下的螞蟻金服持有網商銀行30%的股份，是該行第一大股東，持有25%股份的復星國際為第二大股東。網商銀行的年報顯示，其資本充足率從2015年的18.51%降至去年年底的12.1%，年末的資產總額達到959億元，負債總額905億元。
借助實時支付數據和一個分析逾3,000個變量的風險管理系統，成立僅四年的網商銀行向近1,600萬家小微企業提供了2萬億元的貸款。借款人只需在智慧手機上點幾下便可申請貸款，並且幾乎可以立即獲得現金。整個流程需要三分鐘、零人工，而到目前為止的違約率僅約1%。
在支付寶即網上銀行大股東螞蟻金服的幫助下，網商銀行可獲取最大的數據信息。在獲得借款人的授權後，網商銀行會分析實時交易以了解借款人的可靠度。
擬擴充借款人名單一倍
網商銀行行長金曉龍表示，能夠獲取更多信息的結果是，網商銀行的貸款審批通過率是傳統銀行的4倍；傳統銀行通常會拒絕80%的小企業貸款申請，並且至少需要30天來審理申請，他計劃在三年內把網商銀行的借款人名單擴充一倍。他還透露，公司平均每筆貸款的運營成本約為3元，而傳統競爭對手則為2,000元。
奧緯諮詢的大中華區金融服務聯席主管Cliff Sheng認為，中國正迅速成為利用大數據和人工智能技術發放貸款領域的一位全球領導者。中國最大的優勢包括，其隱私政策比其他許多司法轄區更寬鬆。