環球股市向好 MPF全年人均累賺2.3萬
香港文匯報訊 2019年即將過去，隨着中美貿易戰、英國脫歐爭議、利率走勢等全球性課題起伏不斷，打工仔的強積金「成績表」表現如何？強積金顧問專家駿隆回顧MPF表現上落因素，並分析10件「強積金大事」，既總結了今年成績，又幫助強積金投資者為明年部署。
駿隆集團常務董事陳銳隆預料，環球股市表現預期將持續波動，高風險投資者雖可承受較高風險，仍需留意經濟周期下行風險，無須急於增加高風險資產；如有需要可考慮平均分佈於環球市場。同時亦應注意各個股市表現將現分歧。
12月大豐收 人賺5500元
2019年12月環球股市向好，令強積金回報表現報捷。截至12月17日，駿隆強積金綜合指數升6點，報229點。三大主要指數中，股票基金指數升6點至312點；混合資產基金指數升5點，報222點；固定收益基金指數維持於126點。月內強積金每人平均賺5,550元。今年截至12月17日平均每人賺23,070港元。
中銀保誠MPF
回報35.4%稱王
截至12月17日，中銀保誠的「我的中國股票基金」以35.4%的回報率成為「2019年MPF基金王」。大中華基金稱王，受惠於中美貿易戰緩和及經濟數據支持，今年台股造好；惟踏入2020年，台灣大選可能添未知之數，投資者需謹慎部署。
開支比率
僅錄輕微跌幅
截至2019年11月30日，市場平均FER為1.51%，與2018年12月尾比較(當時為1.52%)，僅錄得1個百分點的跌幅。隨着部分服務提供者如友邦及匯豐於年內已下調基金管理費用，FER跌幅預料將陸續反映。積金局未來將推出的中央電子平台「積金易」（eMPF），可推動強積金數碼化，逐步減低行政及交易成本，料將令收費進一步下降。
99%
成份基金報捷
強積金成份基金按增長潛力和風險分類，包含股票基金、混合資產基金及債券、貨幣市場、保證等固定收益基金，共419隻供不同風險承受能力的成員選擇。截至2019年12月17日，全線成份基金當中99%均錄得正回報，最高更達35.4%。
懶人福音
DIS回報不俗
有「懶人基金」之稱的預設投資(DIS)，賬戶數目與去年同期比較勁升25%，佔賬戶總數的2成。而今年DIS中的核心累積基金的投資回報更跑贏所有傳統混合資產基金。主要由於今年美歐股債向好，造就DIS不俗回報。
TVC出台
每人最多慳稅一萬
「退稅三寶」之一的「可扣稅自願性供款(TVC)」自今年4月出爐，以最高10,200元之稅務優惠「利誘」打工仔為強積金作額外供款。據駿隆2019年的「強積金管理及信心調查」結果顯示，僱員平均認為強積金累算權益僅能提供26%的退休所需，然而卻希望能提升至44%。
MPF資產總值
逾九千億創新高
積金局自2000年12月起推行強積金制度，至今已19年。截至2019年11月30日，總資產值高達9,350億港元。根據駿隆強積金表現指數，綜合指數回報年初至今為12%。
自願性供款升勢勁
近年不少僱主以自願性供款吸引及挽留人才，截至今年第三季，自願性供款佔已收供款比例達17%。配合年頭推出的可扣稅自願性供款，相信可鼓勵僱員更積極為退休作準備。
5萬個賬戶坐擁過百萬資產
縱然有打工仔對強積金缺乏信心，制度卻為大眾建立儲蓄習慣，當中更有5萬個賬戶坐擁過百萬資產。駿隆執行董事王玉麟分析指，如僱員與僱主每月合共供款3千元，根據駿隆強積金表現指數，平均回報率約為4%；而強積金制度推行19年，供足19年的打工仔便已能晉身「積金百萬族」。
高收費基金
跑贏低收費基金
不少市民關注基金收費，開支比率(FER)可謂一大指標。截至11月30日，市場平均FER為1.51%，最高(3.38%)與最低(0.45%)相差逾6倍。截至12月17日，較高收費基金的投資回報表現平均比較低收費基金為佳，其中較高收費基金(高於1.51%)的投資回報達13.4%，而低收費基金(低於1.30%)則為7.35%。