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經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓
定息按揭、拆息掛鉤按揭、免息供本以及現金回贈等，林林總總的按揭優惠近日紛至沓來，業主可能覺得眼花繚亂，一時間難以比較優劣。事實上，按揭產品及優惠並無好壞之分，只有是否切合個人所需，業主不妨依循以下的原則作考慮。
置業以自住或長線出租作用途的業主，應盡量爭取最大的優惠條件。由於物業屬長線持有，因此罰息期之長短並不重要。目前，銀行提供的按揭優惠組合，通常是「低按息、高現金回贈，但罰息期較長」，或是「低按息、短罰息期，但不具現金回贈」；買樓自用的業主不妨選用前者，盡享全期低按息及兼備現金回贈的好處。
至於購買物業以短線投資為目的之業主，應首重按揭計劃的還款安排是否具彈性。因為物業將因應市況隨時出售套現，因此免罰息或較短罰息期的按揭產品就較為適合。置業人士選擇按揭計劃時，應格外留意提早部分或全部還款的條款，以免揹負不必要的開支。
目前，市場上低按息的計劃以拆息掛鉤及定息產品較為吸引，省息效果顯著，例如全期H+0.7%，或首年定息2.08%，兼具高達0.3%的現金回贈，罰息期為3年。值得留意的是，個別銀行罰息期較為寬鬆，如首年提早還款需徵收手續費，第二及三年則只需退回現金回贈。
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