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——6苦主到港投訴銀行不良銷售累股期權
本報記者：顏茜
雷曼迷債風波未息，內地Accumulator（累計股票期權）苦主又殺到，本港銀行信譽受嚴重挑戰。內地「香港私人銀行受害者聯盟」6名代表，昨日專程從北京、上海和廣州等地來港，投訴本港多間銀行以不良銷售手法，誤導他們購買Accumulator，令10餘人合共損失逾10億元。聯盟代表在立法會議員陳鑑林陪同下與金管局助理總裁李令翔見面，後再到灣仔警署報案。金管局對事件表示遺憾，稱盡可能3個月內看完所有投訴個案，以確定有無表面證據支持進一步立案調查。滙豐銀行、荷蘭銀行及星展銀行回應本報查詢時均強調，產品銷售嚴守業內規定，合乎監管機構要求，並拒絕評論個別案例。
該聯盟現時為數約10餘人，均是本港銀行KODA產品的受害者。所謂KODA，是一種與股票掛鉤的期權合約，英文全稱是Knock-Out Discount Accumulator。投資者購買KODA後，能夠以較某股票現價低10-20%的行使價買入股票，因此內地稱其為「打折股票」。KODA看上去很誘人，但潛在風險極大，因為它「賺有頂，蝕無底」。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析指，客戶購買KODA後，當股票價格升過現價3-5%時，合約會自行取消；但若股票跌破行使價時，投資者必須雙倍吸納股票，損失也不斷擴大。業內稱其為「富豪殺手」，往往「賺一粒糖，輸一間廠」。
料內地苦主逾3000人
聯盟官方網站「打折股票網」披露，聯盟成員分別在星展、滙豐、花旗、恒生及荷蘭銀行等被「誤導」開設私人銀行戶口投資KODA，損失金額數百萬到上億元不等。聯盟總聯絡人金亮估計，內地實際苦主逾3000人，大多數人礙於面子或不敢與銀行「鬧僵」而不敢站出來投訴。聯盟曾嘗試與本港銀行溝通，但銀行很「蠻橫」，堅稱「未做錯任何事」，故求助金管局。金管局數據披露，截至08年2月，本港市面上銷售的Accumulator達1324億港元。有投行報告指，07年本港銷售的千億Accumulator中過半賣給內地投資者。
至於Accumulator禍水如何「北上」，聯盟成員之一、上海創天律師事務所合夥人賴建平透露，本港銀行有部分職員專攻內地富豪市場，依托現有客戶帶客或電話推銷的方式攬客，與新客戶認識後會通過飯局及外出遊玩鞏固關係，再游說其開設私人銀行戶口購買KODA。他們推介產品時一般會淡化風險，突出回報率，如稱「香港股票市場是成熟的市場，PE值穩定，股票大跌的可能性很低。」
港無法律禁銀行北上攬客
金管局發言人回應本報查詢時表示，香港並無法律禁止本港銀行「北上」攬客，有關行為是否違法仍需視乎當地法律。但郭田勇指出，內地法律規定禁止外資銀行在大陸地區銷售未經許可的金融產品，而KODA並未獲銀監會批准。然而，銷售銀行千方百計規避法律限制，有銷售員會建議客戶在海外註冊空殼公司進行投資、或利用在港的生意往來資金投資，以及邀請客戶來港開私人銀行戶口。這樣一來，銷售銀行、投資資金以及產品審批都在境外，投資者不受內地法律保障，一旦發生糾紛，救助途徑少之又少，而銀行則可利用法律的「灰色地帶」過關。
有關事件已引起內地重視，央視《經濟與法》專題節目直言，內地須完善法律加強監管。內地17家律師事務所共同起草了「為欺詐性非法銷售海外金融產品之中國受害者維權的聲明」，願意為受害者提供幫助，新華網評論指，這標誌着中國法律界正式向銷售「金融毒品」的香港銀行宣戰。
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