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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務財富管理業務總監 林素芬
不少投資者的理財組合在制訂初期，都能夠因應當初的目標及風險承受程度互相配合而達至理財目的。不過，隨着市場及組合狀況有所調整，理財組合或未能完全切合投資者的理財目標，甚至因此而影響回報表現。故此，定期檢視投資組合對維持一個符合切身需要的投資方案十分重要。
有助減低組合風險
事實上，大部分投資者都會逐步建立一個適合自己的投資組合，但隨着市場走勢的變動，可能會使當初合適的投資組合有所改變。若未有作出適當的分配，長期而言，投資組合的風險有機會越來越高。因此，定期重整投資組合，有助投資者控制高風險資產的比重，減低組合風險。
此外，市場走勢不斷變化，對投資者的投資組合或有不同程度的影響。舉例說，投資於中國市場，內地政策改變或對投資組合策略影響甚大。譬如在2008至2009年曾經錄得增長的內地房地產組合，亦因今年1月初中國人民銀行宣布針對樓市的信貸及銀根政策而受到負面影響。
靈活掌握市場動力
另一個例子是，美元過去一年表現相對其他貨幣為弱，若投資者的組合仍然以美元為主（包括港元）的資產作投資重心，資產的價值或會因此被削弱。投資者若能定期回顧及調整投資計劃，有助靈活掌握不斷變化中的市場動力。
市場上部分銀行有為其客戶提供理財分析服務，幫助投資者在當下的市場狀況下，為理財組合重新定位。詳盡的理財分析服務應包括4個基本步驟：(1)評估投資目標及風險取向；(2)檢討現有理財組合；(3)調整理財策略；(4)建議合適的理財方案。
就如身體檢查一樣，要定期回顧及調整投資計劃，理財組合最好定期檢視一次，並按當時實際投資環境而作出調整，方能助投資者爭取潛在回報，而預期的投資風險亦在投資者可承受範圍之內。
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