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■凱基證券亞洲助理副總裁鄧紀茵。 本報記者張偉民 攝
——理財專家：月供基金穩陣 投資不宜太分散
隨著女性社會地位的逐步提高，香港高學歷、高收入的女性越來越多，「嫁個有錢人」對自主獨立的女士而言已非人生目標，奉行「單身主義」亦可以過得滋潤。不過，統計顯示，在同一行業或相同教育程度的情況下，香港女性的平均月入仍較男性低數千元，而香港女性的平均壽命卻較男性長約6歲。有理財專家認為，女性雖已撐得起「半邊天」，但仍需「錫住自己」，及早行動為財富增值，即使每月投資銀碼不大，越早投資就能越快享受到複息效應的財富累積。 ■本報記者 邱婷
在不同的年齡階段，女性有不同的理財需求。20歲出頭的女士剛踏入社會，收入有限，凱基證券助理副總裁鄧紀茵認為，凡事都是積少成多，假設月入9,000元，每月1,000元便已足夠做基金供款。她表示，以往女士經常被認為「唔識計數」，如今網絡、報紙等免費資訊豐富，建議女士可從這個階段開始吸收財經知識，培養理財觀念，即使對未來未有目標，越早開始存錢或投資，有百利而無一害。
複息效應 年期長短影響大
鄧紀茵舉例，兩名投資者分別於21歲及31歲時開始每月作出500元的基金供款，假設回報年利率為12厘，兩者在年滿65歲時可以取得款項分別為1,073萬元及322萬元，相差超過兩倍。實際上，前者較後者僅多投資6萬元而已。由此可見，以「平均成本法」累積財富，越早開始投資，就越能享受到複息效應的甜頭。
鄧紀茵又指，年輕女士一開始可嘗試風險較高、回報高的基金。另外，由於月供銀碼不大，投資不宜太分散，盡量不要選擇太多隻基金。投資組合方面，建議可將8成或全部資金投放於股票，小部分放在債券。
而到了30歲，女士們應該為自己的未來作準備，對結婚、生兒育女或置業有較明確的預算計劃，並清楚了解自己的風險承受能力。鄧紀茵提醒，若有轉工或加薪，或者家庭有任何變化，都應知會理財顧問，以便隨時調整投資力度及組合，爭取較大收益。她建議，30歲的女性於股票的投資可維持6至8成。
債券回報率低 難跑贏通脹
40歲以後的女士通常已開始為退休作打算，這時可檢查自己的強積金回報是否足夠，適時調整投資組合，若希望退休後過得較為充裕，可考慮加入月供基金投資作為輔助。鄧紀茵指，這個階段的女性對風險承受程度可能已在降低，建議相應減少持有股票的比重，股票和債券比例可各佔一半。
統計處數據顯示，香港人大約65歲退休，而男性的平均壽命約79.8歲，女性約86.1歲。鄧紀茵指，由於本港強積金供款制度才實行十年，故相信這筆儲蓄對現時大部分已接近退休的女士而言並不足夠養老。她建議，50歲後的女士雖然對風險的抗壓性較低，但亦不要全部投入債券，因其回報率始終較低，未必能跑贏通脹，股票佔比可維持於20%至40%。
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