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積哥舅父華風早前參與了積金局舉辦的「強積金投資教育推廣活動日」後，開始關注自己的強積金投資，並打算檢視一下自己的強積金投資組合，於是便前來向積哥「取經」。
積哥稱，舅父已五十多歲，在強積金制度下剩餘的投資年期較短，承受風險的能力又較低，因此建議他投資一些較低風險的基金，例如強積金保守基金。根據法例規定，每個強積金計劃至少要提供一個強積金保守基金。這個規定的原意，是要為那些風險承受能力較低的計劃成員，例如行將退休人士以及一些保守、不愛冒險的計劃成員，提供一個低風險的投資選擇。
積哥解釋，強積金保守基金的投資目標是賺取與銀行港元儲蓄存款，即紅簿仔利率相若的回報。法例規定，這種基金只可投資於短期銀行存款及優質短期債券，平均投資期不超過90日。
計劃成員投資強積金保守基金時，要注意利率因素。因為長期的低息環境對保守基金的回報有一定影響，令其投資回報有可能會跑輸大市及通脹。另外，基金投資於債券的部分，因為會按市價估值，市場的波動有可能會令保守基金的回報有輕微增加或者減少的情況。
不過，積哥安慰華風說，在之前經濟低迷時期及在大市波動下，保守基金亦確實守住了強積金資產。這正是強積金保守基金在長線投資中，或遇到經濟低落周期時所發揮的作用。
積哥又說，在收費方面，如果強積金保守基金的回報未能達到積金局每月公佈、按本地三家發鈔銀行港幣儲蓄戶口的平均利率計算的「訂明儲蓄利率」，受託人在該月便不可以收取任何行政費用。但如果該基金在其後十二個月內某一個月的回報高於當月的「訂明儲蓄利率」的話，受託人便可追收先前未有收取的行政費。
■積金局
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