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■除減少利息支出外，將物業轉按或將物業加按，可於短時間內取得額外資金套現。資料圖片
——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務個人財務總監 林智剛
相比好幾年前，現在上會做按揭可為划算得多，轉按可以幫助減少利息支出。以年息計算，之前的按息或許為P-2.7%，而目前的息率可低至P-3.2%，如按揭貸款額為300萬元，分20年攤還，每月還款保守可省約高達700元，少數怕長計，可慳的總金額其實頗大。以上述例子來計算，減息半厘可影響全期慳達17多萬元。
除減少利息支出外，將物業轉按或將物業加按，更可於短時間內取得額外資金套現，紓緩財政壓力。多種因按揭息口持續低企而衍生的方案，不但能大大減低每月利息支出的壓力，業主更可利用額外資金以應付生活上的額外支出，作出靈活周轉。
縱使如此，轉按前應先作出衡量，以確保一切有關支出得以彌補。首先，由於轉按往往涉及多項費用開支，如律師費等，新按揭息率要比現有息率少半厘或以上才應考慮轉按。
罰息期內轉按增開支
除了按揭息率外，亦應考慮按揭罰息期。現時較優惠的按揭計劃大多牽涉罰息期，一般為1年至3年不等。如業主未打算於短期內換樓，現有按揭亦已過了罰息期，現在轉按便可免被罰息而同時減少利息支出。
最後，按揭貸款額也是考慮因素。樓宇市值及按揭貸款額越高，即使利息差異並不明顯，可減省的利息支出也相對較高，對轉按人士來說較為划算。假若按揭貸款只是100萬元，即使減息半厘，每月利息開支只可節省約240元，一年慳息只有約2,900元；若借款200萬元或以上，省得的利息便可彌補轉按雜項支出，風險也會相對較低。
業主應綜合考慮上述種種因素，再視乎自己的個別情況，才決定是否轉按；如認為新按揭息口的條件較為適合，業主就應趁現在按揭息率還未攀升、樓價較穩定之時轉按，勿失良機。
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