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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務個人財務總監 林智剛
金管局較早前推出一系列措施以穩定樓市及壓抑炒風，非自住或價值1,200萬港元或以上物業實施六成按揭上限，本港私人住宅巿場的交投於措施公布後有減慢跡象。不過，由於市場預期利率將維持低水平，樓市預計仍有支持。
H按省息效果明顯
近年來，HIBOR（銀行同業拆息）利率偏低。以2010年9月1日一個月拆息為0.15%為例，H按利率普遍為H+0.7%，即折合約1厘（0.7%+0.15%）。業主可以按自己的風險承受能力，選擇以一個月或三個月銀行同業拆息計算。
已上會尤其是已過罰息期的業主，如按揭於數年前申請，按揭利率約為2.5%，可以利用轉按來節省利息，以貸款額250萬、20年還款期的按揭為例，轉按至同業拆息按揭，每月可節省約2,000元，總利息支出可減少約47萬。
轉按前宜衡量風險
然而，要注意的是，HIBOR的浮動性較大，雖然市場上大部分H按計劃均提供以最優惠利率（P）為基礎的上限（現時約為P-2.8%或P-3.0%，以P為5.25%計算，利率上限約為2.25%-2.45%），但建議在選擇按揭前還應先查詢清楚及衡量所能承受的風險程度再作決定。
業主如想申請轉按，決定前需確保一切有關支出得以彌補。由於轉按往往涉及多項費用開支，如律師費等，故新按揭息率要比現有按揭息率少半厘或以上才應考慮轉按。不過，如按揭貸款額較高，某些按揭計劃提供的現金回贈或可足夠彌補開支。
另外，轉按亦應考慮按揭罰息期的問題。現時較優惠的按揭計劃大多牽涉罰息期，一般為一年至三年不等，業主於轉按前應考慮現正供款之按揭是否仍在罰息期內，及會否於未來數年內出售樓宇；如未打算於短期內換樓，現有按揭亦已過罰息期，現在轉按便可免被罰息而同時減少利息支出。
按揭貸款額也是考慮因素，樓宇市值及按揭貸款額越高，即使利息差異並不明顯，可減省的利息支出也相對較高，對轉按人士來說較為划算。各業主應綜合考慮上述種種因素，再視乎自己的個別情況，才決定是否轉按；如覺得新按揭息口條件適合，業主們應趁現在按息低企時機及樓價較穩定之時轉按，勿失良機。
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