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筆者曾經提及最基本的投資、儲蓄方法就是利用平均成本法，即為定期定額入市。
在08年市場因金融海嘯下跌最急時，有些客戶要求暫停為他們的投資戶口作出供款，或決定即時套現。雖然筆者解釋說：「市場下跌得愈低，基金價格便愈便宜，即是用同一投資金額而多買了一些基金單位，累積下來的基金單位數目，待市場回升時賣出，獲利更高。」但有些客戶表示看到負回報率覺得很不開心，所以仍然堅持暫停供款或即時止蝕。
有些認同平均成本法的客戶，相反地覺得是好時機開始成立月供投資計劃，或者為將來退休加碼投資。舉例說，筆者有一名林姓客戶在08年6月時成立一個新計劃，單單買中國股票基金；另一位章姓客戶在同年8月時決定每月投資5,000元在股票基金，當中包括20%韓國、20%台灣、20%礦業和40%中國股票基金。他們都沒有選擇任何低風險的基金類別，例如債券或保證基金。最差的時候，他們的投資組合在08年11、12月時下跌約40%。惟近日前者的估值升逾接近25% 而後者升近30%。平均成本法實在有其實質作用。
「好天斬埋落雨柴」最難
最近日本天災引來全球股票應聲下跌，如果我們的投資計劃是月供形式的話，我們便可以有彈性地增減供款以及更改投資組合。大家緊記投資年期是長線，因為理財是我們人生的一部分，無論你是甚麼年紀，金錢問題永不離身。不過，投資組合卻未必是長線，我們必須定期或不時檢討，如需要便更改組合。可是大家未必能把握最佳時間去轉換組合，因為人是沒有預測未來的能力，更加有感情因素影響決定。如果採用月供計劃，定時定額入市，便可減少人為因素。最後一點是最難做，就是「好天斬埋落雨柴，保留利潤不貪心」。 ■美聯金融集團高級副總裁張伯倫
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