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下班後，積哥在巴士站碰見同事寶文。寶文與積哥談及近日的天災，又提到市況波動，她說：「最近我收到強積金受託人寄來的『基金便覽』，不過看不明白呢。」
積哥說：「『基金便覽』刊載強積金計劃下個別基金的詳細資料，在這些資料當中，你可先留意『投資政策及目標』和『基金風險指標』。」「投資政策及目標」說明基金經理的投資取向，例如是以穩健保值為主，還是以賺取較高回報為目標。計劃成員可藉此衡量基金的投資方向是否符合自己的長遠投資目標。而「基金風險指標」則扼要說明各項基金的風險程度，計劃成員可按此衡量自己是否願意承擔該強積金基金的投資風險。積哥說：「一般來說，風險指標的數值越高，反映基金價格的波幅越大，風險也因而較高。」
積哥又表示：「便覽亦會列出基金的具體投資內容，包括『投資組合分佈』及『投資組合內的十大資產』。」前者說明基金組合中的資產分佈，例如投資地區，投資於股票、債券或銀行存款的比例等；後者則顯示基金經理如何實際執行其投資策略。積哥提醒：「一般而言，如果基金集中投資在股票資產，相對風險可能會較大。」
檢視表現 有助作選擇
寶文問：「我看『基金便覽』還有更多資料，那又是甚麼？」積哥說：「那些都是有關基金的其他詳情，包括基金成立日期、資產值、基金類別、基金開支比率、基金表現，包括過去一年、五年、十年及自基金成立以來的回報率，以及基金經理對基金表現的評論、市場回顧及展望。這些資料都有一定的參考價值，有助你作出選擇。」
積哥補充，受託人每年最少要向計劃成員發出兩份「基金便覽」，「你不妨趁機會回顧過去一年的強積金投資，檢視自己選取的強積金基金是否與你的長線目標一致，再考慮是否需要調整。」 ■積金局
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