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積哥這天午飯時間與一班同事到茶樓品茗，恰巧看到電視播放中午財經新聞，報道環球市況波動的消息。同事阿新說：「近日全球市況波動，港股亦不能倖免。我沒有買股票，不過前兩天看報章報道打工仔的強積金也因此『蝕錢』，我的強積金投資組合主要投資股票，是否有需要調整組合，以求避過風浪。」
積哥連忙搖頭道：「其實你不應因為市況短期的波動，而貿然轉換基金組合。」積哥解釋，強積金和其他投資一樣，當然並非全無風險，不過，強積金是長線投資，計劃成員無須太擔心基金短期的價格波動。
積哥說：「強積金投資的其中一個特點是採用『平均成本法』，即透過每時定額供款，以當時的市價買入強積金基金。當基金價格上升時，會買入較少的基金單位；相反，當價格下跌時，用同樣的金額可買入較多基金單位。當市況好轉時，便會因持有較多基金單位而獲得較理想的回報。」他續稱，長遠而言，買入的基金單位價格亦會拉勻，有助抵禦市場短期波動。
因應個人情況轉變作調整
積哥又舉例說：「過去十年，香港經歷2003年『沙士』爆發和2008年金融海嘯帶來的衝擊，但強積金制度整體仍錄得每年平均5.5%的回報，顯示強積金能抵禦這些風暴，為成員的供款增值。」
阿新問：「那麼，我應考慮甚麼因素來決定是否需要調整基金組合？」積哥指出，計劃成員應考慮個人情況的轉變，例如承受風險能力、距離退休的年期等，定期檢討個人的投資組合，再按需要作出調整。 ■積金局
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