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■市場人士繳交稅款要避免舊債未清,新債又來的局面。 資料圖片
——分期多半年 總利息逾倍
香港文匯報訊(記者 余美玉)距離交稅的日子越來越近,銀行早前開始埋身「肉搏」減價。不過市場稅貸息率各走兩極化,你有你減,我有我企硬。有專家指,市民除比較息率及全期利息支出外,還要小心挑選還款期,因銀行預期資金成本不斷上揚,還款期越長,利息開支越高,建議「寧短勿長」,最好在12個月內還清,否則於下個稅季仍未還完今年的稅貸!
早前各大銀行推出稅貸計劃之初,業內人士已揚言因資金成本上升,稅貸息率較去年高,而且「越戰越平」的情況將不復見。不過,大新於本月中突然劈息,永亨旗下的永亨信用財務隨即跟隨,該公司總經理吳幗欣表示,現正值稅貸申請高峰期,決定調低現有「3個月免息免供純稅務貸款」的息率,由2.43厘至2.38厘,相信是次減息將能進一步擴大客戶基礎,鞏固其市場領導地位。
永亨息口或調頭回升
銀行再度劈息,令稅貸利錢繼續收窄,吳幗欣認為,未來減息機會不大,即使再減,亦不會大幅削價,假若資金成本持續上升,更不排除稅貸息率調頭回升。
事實上,今年各銀行的稅貸息率各走兩極化,部分為抵銷資金成本上漲壓力,息率上升一倍,但亦有銀行為保市場佔有率,不惜續以低息吸客。以中銀、東亞、富邦、信銀國際及永亨信用財務為例,相同貸款金額及期數的稅貸實際年利率由2.38厘至4.95厘不等,最高及最低者相差逾2.5厘。
今年稅貸計劃最大特色是期數選擇較少而且偏短,由6個月至18個月不等,只有富邦可分48期攤還,惟超過12個月的還款期,其利息支出會大大增加。
以借20萬元、分12個月供款為例,富邦的全期利息支出最少,只需2,960元,借同樣金額但分18個月攤還,富邦的全期利息支出即增至6,840元,升幅達131%。
還款年年清 免重疊
雖然拖長還款期可令每月供得輕鬆一點,惟吳幗欣認為,市民稅貸還款期不應超過12個月,因銀行預期資金成本會不斷增加,12個月內的風險仍屬可控,但18個月、24個月的借貸風險已大升,銀行會調整利率以平衡風險。「另外,如果你分24個月還款,分分鐘到明年稅季都未還完今年的稅貸欠款呢﹗」為免舊債未清、新債又來,因此借貸人應盡快清還債項。
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