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Citibank 環球個人銀行服務銷售網絡及抵押信貸業務總監 林智剛
為了信貸市場未來更健康發展,政府於今年落實按揭正面信貸資料庫,收集借款人於各金融機構的正面信貸記錄,此舉有助銀行評估按揭風險以提供最適合按揭條款予客戶,對雙方來說均有益處。事實上,全球不少國家均設有類似的措施,而正面信貸資料的分享更對促進整體信貸市場發展,擔任重要的角色。
助銀行評估客戶信貸質素
在資料庫落實後,銀行得到業主授權後將透過信貸資料機構「環聯資訊有限公司」檢視及上載其按揭資料,以評估其信貸質素。
此舉可有助銀行更加了解按揭申請人全面的信貸資料,如在其他銀行未供完的按揭宗數及還款紀錄等。這些資料有助銀行以更審慎恰當的方式批核貸款,同時可避免部分過度借貸的情況,藉此能有效控制風險。
另一方面,置業人士亦能充分利用此資料庫,有機會獲得更佳的按揭條款。在未有按揭正面信貸資料庫前,銀行往往未能充分按照不同客戶的風險水平,逐一釐定貸款息率,然而在分享正面信貸資料之後,銀行便能更加掌握客戶過往的信貸紀錄,並作出度身訂造的批核,令優質借款人得到更具競爭的待遇,享受到更加優惠的按揭條款。
對於其他借款人來說,資料庫亦是改善個人信貸紀錄的好機會。有關逾期欠款或借款的紀錄將由全數清還當日起,在資料庫中保留最多5年。假如賬戶在結束前五年內從未出現逾期欠款超過六十天的記錄,借貸人可向有關機構申請刪除該已結束賬戶的紀錄。
客戶書面同意才可查閱資料
某些市民或會擔心資料庫引來的私隱問題,其實亦毋須太過擔心。金管局已訂明監管要求,銀行只有在客戶的書面同意後,才能查閱其信貸資料,而且銀行亦不可利用有關資料作業務推廣用途,以保障客戶個人資料不被濫用。
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