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■中國銀監會主席尚福林撰文指出,內銀有必要定期進行壓力測試。圖為尚福林較早前在論壇發言時攝。新華社
香港文匯報訊(記者 廖毅然)中國銀監會主席尚福林昨日撰文指出,過去幾年中國銀行業交出亮麗的數據,但背後卻仍然隱藏著風險。他認為內銀業不可能長期持續通過配股以補充資本的形式,而是有必要定期進行壓力測試。
尚福林的文章昨日在內地《財經》雜誌中刊登。文章指出,過去幾年中國銀行業的資本充足率有實質性的提高,不良貸款比例大幅下降。但若要覺察到隱藏的風險,銀行業要定期對信用風險,特別是集中度較高的貸款領域,開展動態壓力測試。同時,密切關注各類貸款的現金流覆蓋情況,及時對押品進行價值重估。對於因市場變化而導致押品價值下降並無法覆蓋貸款本息的,要及時補充抵押擔保。
關注集中度較高貸款領域
尚福林指,未來中國經濟增速放緩,而國際監管規則趨嚴,金融市場競爭加劇,將給中國銀行業的發展帶來新的挑戰。隨著中國貨幣政策由適度寬鬆回歸穩健,銀行業必須調整發展速度,轉變發展方式,首要是強化資本約束。
前中國央行副行長吳曉靈去年曾表示,主要中資銀行在未來數年中需要最多5,000億元人民幣來補充核心資本。事實上,為彌補前幾年信貸擴張所帶來的資本缺口,內地銀行業已在近年進行了一輪以A+H配股為主的資本補充。但尚福林認為,這種資產擴張而倒逼資本補充的現象不可持續,銀行業要強化資本對資產的約束,堅決走出「麵多了加水,水多了加麵」的循環。
冀長期高增長不太現實
文章又強調,中國銀行業不可能長期保持高速的增長。尚福林指,近年來銀行業無論是資產規模,還是盈利水平,都保持了快速增長。然而,隨著國民經濟的增速逐步放緩,銀行資產規模的基數日益擴大,銀行業保持同水平的高速發展已不太現實,也不可持續。
而且,即使整體實力有了大幅提升,但規模大不等於競爭力強,利潤高不等於機制好,網點多不等於服務優,一些銀行仍存在管理回潮和改革不夠深入的問題。
因此,要建立科學的激勵機制。分支機構不得自訂考評機制,不得在績效考評體系以外設定單項業務考核,不得設立單純的市場排名、市場份額考核指標以及業務規模的時點數考核指標。同時,建立高效的運營機制,要以客戶為中心,全面整合業務和管理流程,提高管理效率及對市場的反應速度。
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