問:我剛剛轉工,打算整合我的強積金保留帳戶;我有甚麼須要注意?轉移累算權益又會涉及甚麼手續?
答:一般而言,在你離職後,你的前僱主必須在你離職的月份完結後的10日內,以書面形式或透過該月的「付款結算書」通知受託人,說明你已終止受僱於該公司。但如果你的僱主未有提交離職通知,你可直接向受託人提交「終止受僱的法定聲明」,說明你已不再受僱於該公司。這份「終止受僱的法定聲明」可在積金局網頁下載。
之後,原有計劃的受託人會發信提醒你選擇如何處理你的強積金累算權益。若你選擇將累算權益轉移至自選的強積金計劃,或轉移至新僱主的強積金計劃,你須填妥「計劃成員資金轉移申請表」,連同所需證明文件,交回所選擇的受託人,以辦理轉移手續。
但如果原有計劃的受託人在收到你的離職通知後三個月內,仍未收到你的指示,你的累算權益便會在這個期限後的30日內,轉移至原有計劃下的保留帳戶,繼續滾存投資。
留意基金是否設買賣差價
在整合保留帳戶時,你應留意潛在的交易成本。轉移累算權益可能會涉及基金買賣,你可能需要沽出在原有計劃所持有的基金,然後買入新計劃的基金。部分基金設有買賣差價,因此轉移累算權益可能涉及交易成本。你可先向相關受託人查詢個別基金是否設有買賣差價,或參考積金局的「收費比較平台」(http://cplatform.mpfa.org.hk)。
另外,你亦要留意「保證基金」的相關條款。如果你在原有計劃內選擇了「保證基金」,你可能會因為轉移累算權益而未能符合有關條款(例如鎖定期),以致不能取得受託人承諾的保證回報。 ■積金局
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