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——加密被盜刷 銀行可免責
一位自稱銀行內部人士的網友近日在專業理財論壇上發帖爆料，指內地信用卡不設密碼其實更安全，引發「密碼疑雲」。目前，內地大多銀行的信用卡章程都規定，凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人所為，故此，若設了密碼的信用卡被盜刷，持卡人將承擔大部分甚至全部責任，而未設密碼的用戶則根據相關規定進行賠償。有專家認為，外國信用卡均無密碼僅憑持卡人簽名即可進行交易，但這慣例的前提是有一整套成熟的法律體系和信用體系。但在內地現有信用環境下，信用卡用戶設置密碼仍相對較穩妥。 ■香港文匯報記者 古寧
上述網友爆料稱，因信用卡丟失被盜刷，憑密碼消費的，法院傾向於判決持卡人負全責。而憑簽名消費的，法院會以持卡人沒有保管好信用卡存在過錯為由，判決持卡人承擔10%—50%的損失，餘下損失由商家承擔，具體視商家過錯內容而定。而如果出現簽名與信用卡不符或刷卡人和持卡人性別不符等，商家的過錯將越多，持卡人承擔的損失也將越少。
漏洞難堵 維權路艱
此言一出，引來網友熱烈討論。有網友指，自己的信用卡從未離身卻被人盜刷好幾萬，儘管有證據證明盜刷事實，但相關銀行信用卡中心給出調查結果卻是，憑密碼消費的交易，銀行概不負責。也有網友發難，在外國被盜刷很容易就可以申請拒付，但是在內地基本很難申請拒付成功。
針對網友的眾多疑慮，穗多家銀行信用卡中心相關人士向記者解釋，設置密碼意味著自設屏障，被盜刷後銀行無法識別信用卡被盜刷還是道德風險，即使被盜刷也被認定為個人保護密碼不當，責任為持卡人承擔。
有知情人士也指，大部分銀行的信用卡在沒有設置過密碼的情況下，銀行可向保險公司索賠。如果信用卡設置了密碼，保險公司則不會賠償。同時，信用卡密碼也有多種，每家銀行對密碼的定義也有所不同。記者也注意到，內地大多銀行的信用卡章程中也都規定，凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為。
「失卡保障」限簽名消費
目前，內地不少銀行推出了信用卡「失卡保障」服務，但也僅限於無密碼的簽名消費，憑密碼消費、網絡交易、電話轉賬等，均不在「失卡保障」的範圍之內。各銀行「失卡保障」服務存在不同的實施細則，在保障的生效時間、生效條件和賠付金額上均有不同。多數銀行提供的「失卡保障」限額為5,000元至15,000元不等，保障時間則為報失前48小時，只有少數中小銀行的保障時間延長至72小時。
有專家指，在盜刷事件中，銀行和商戶確實都有責任，但持卡人沒有保管好自己的卡，以致被他人盜取或遺失，也是要負一定的責任的。因此，就算判決是商家或是銀行的主要責任，持卡人也不能把全部損失都拿回來。從理論上講，如果信用卡被盜刷後簽名不符，持卡人可以申請拒付。但是目前在內地銀行業的整體服務水平下，持卡人舉證和獲得保障存在諸多困難，拒付並不容易。「相對來說，在內地設置密碼更能夠有效避免盜刷，降低盜刷風險。」
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