消費得「喜」：轉按應注意多項因素

http://paper.wenweipo.com [2012-09-26] 我要評論

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Citibank環球個人銀行服務

銷售網絡及抵押信貸業務總監

林智剛

　在聯繫匯率制度下，香港的利率已經在低位徘徊多時，而在9月中美國聯儲局宣布將零息政策由2014年延長至2015年，預料按揭市場短期內也不會加息。現時本港銀行的P按已接近香港金融管理局建議之P減3.1厘（實際按息2.15厘）水平，P按已接近底位。眼見按息持續低企，業主或「心思思」希望將物業轉按，以求減輕每月的利息負擔。

　將物業轉按不但可爭取較優惠條款及按息，更可將物業加按，令業主可於短時間取得額外資金，多種因按揭息口持續低企而衍生的方案，都能大大減低每月利息支出的壓力。

息率少逾半厘才應考慮

　大部分人轉按都是為了慳息，到底新按揭的息率要比現有按揭平幾多，才應該考慮轉按?一般來說，新按揭息率要比現行息率少半厘或以上才應考慮，因為轉按往往涉及多項費用開支，如律師費等。故此在決定轉按之前，業主可以考慮先向原先的按揭銀行提出減息要求，目前息口低企，相信銀行亦有讓步的空間；若然真的打算申請轉按，業主可以留意以下罰息期及有關收費。

留意罰息期及有關收費

　轉按後節省下來的利息，能否抵銷其他雜費的開支？因為轉按涉及贖按揭契，物業也需要重新估值，業主須繳付律師費。如相關費用超出省回來的利息支出，分分鐘會得不償失；物業的罰息期是否已屆滿？本港的罰息期一般為1至3年不等，如業主在罰息期內轉按，需支付高昂的罰息開支，則未必划算。

　總括而言，低息環境只是外在因素之一，業主應視乎自己的物業價值、購入時間、相關開支水平以及新的按揭息率等，作出轉按之決定。