 放大圖片
香港文匯報訊（記者 林曉晴）適逢下月實施「強積金半自由行」，消費者委員會發現，不同強積金回報表現參差，以過去5年平均每年回報計算，表現最好的基金回報率為5.81%，最差的年蝕14.04%。倘一名打工仔月薪1.5萬元，與僱主每月合供強積金1,500元，選取5年回報表現最差的基金，在繳付管理費後，5年後只餘下6.1萬元，等同蒸發近3萬元；若選擇表現最好的基金，5年後可得逾9.9萬元，較前者多得逾3.8萬元（見表一），而表現優劣則與基金管理費高低無關。另外，在341隻基金中，有159隻即接近一半表現「見紅」。
「強積金半自由行」下月起實施，消委會今年7月至9月，收集市面上523隻強積金基金的資料，包括基金選項、基金收費及投資回報等。以過去5年回報率計算，基金回報表現差距甚大，市場上表現最好的基金是宏利永明首域港股基金，每年回報達5.81%，而回報最差的是東亞強積金日股基金，每年虧蝕14.04%，最好與最差的基金回報率，相差達19.85個百分點（見表二）。
近半基金表現「見紅」
在提供數據比較的341隻基金中，有159隻基金的回報皆「見紅」，比率接近47%。
以一名月薪1.5萬元的打工仔為例，與僱主每月合供1,500元，若他選取表現最差的東亞強積金日股基金，因每年要虧蝕14.04%，未扣除基金管理費，5年以後打工仔的強積金結餘只有64,986元，扣除3,000多元管理費後，僅餘下61,240元，等同蒸發近3萬元！
最佳所得較最劣多62%
若該名打工仔選取表現最好的宏利永明首域港股基金，因每年回報達5.81%，在5年後即使扣除手續費，強積金結餘仍有99,398.1元，較供款本金9萬元還多9,000多元。在5年後的結餘，選擇後者比選前者多得38,158.1元，高出62.3%。
消委會總幹事劉燕卿（圖，彭子文攝）表示，下月1日起僱員可把自己現職的強制性供款及累算權益，從僱主選用的強積金受託人，轉移到自選的強積金公司及計劃，呼籲僱員在轉換前，必須清楚考慮自己的風險承受能力及投資目標，切忌因「人轉我轉」的羊群心態，跟風轉換強積金公司。她亦提醒僱員，決定轉移前必須留意，轉移期間會出現投資空檔期，累算權益將不會投資於任何基金，若期間市場波動，有機會出現「低賣高買」的現象。
|
放大圖片
