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■楊凱生料首季淨利息收益率將錄得下降。 資料圖片
——存貸款重新定價影響 首兩月淨收益率降
香港文匯報訊（記者 陳遠威）內銀一哥工商銀行（1398）昨公布截至去年底止全年業績，純利增長14.53%至2,385.32億元（人民幣，下同；約2,980億港元，相當每日賺8.2億港元），優於市場預期，並蟬聯全球最賺錢銀行。每股盈利0.68元，派現金股息0.239元。行長楊凱生昨透露，受存款和貸款重新定價影響，今年首兩月淨利息收益率（NIM）已下降4個基點。今年境內新增貸款目標為9,000億元。
內銀五大行已全數公布去年業績，論賺錢能力，工行繼續獨佔鰲頭，其次為建行、農行、中行及交行（詳見附表）。增長幅度以農行最強，按年增長19%，而交行錄得15.1%增長居次，隨後為工行，但去年內地經濟調整，如人行兩度加息及貸款需求減弱，增幅普遍放緩。按市值排列，內地五大銀行依次為工、建、農、中、交。
今年增貸目標9,000億
期內淨利息收益率（NIM）2.66厘，擴闊5個基點；淨利息收入4,178.28億元，按年增長15.18%。非利息收入增長3.8%至1,118.92億元；其中手續費及佣金淨收入1,060.64億元，增長4.45%。計提資產減值損失增長8.4%至337.45億元。
今年工行淨利息收益率已大打折扣，楊凱生表示，去年下半年有不少銀行完成存款和貸款定價，工行完成存款和貸款定價已分別達75%和50%，預期今年上半年將完成其餘定價，預計在6月將分別完成90%和98%定價。重新定價對淨利息收益率有所影響，並已在今年首兩月反映。首兩月下降4個基點，料首季淨利息收益率將錄得下降，但相信不會令人吃驚。
貸存率64% 吸存壓力大
他續指，該行目前貸存比率為64%，認為比率較高的銀行，面對吸納存款的壓力較大，相對工行面對的壓力則少得多。相信銀行面對的有關壓力與淨利息收益率不直接相關。此外，他認為利率市場化未必是負面影響，只是對銀行帶來挑戰，相信有規範的利率市場化可令銀行經營更有效有利。
不良貸款率連降13年
截至去年底，不良貸款率為0.85%，下降0.09個百分點，連續13年錄得下降。撥備覆蓋率上升28.63個百分點至295.55%；貸款撥備率維持2.5%。貸款減值準備餘額增加13.1%至2,204.03億元。資本充足率13.66%，核心資本充足率10.62%，分別上升0.55及0.49個百分點，受惠於利潤增長對核心資本作出補充。
核心及資本充足率升
楊凱生指，去年不良貸款率的內部預期目標為1.2%以下，所得表現較預期好是有根有據。今年面對資產質素的挑戰較大，該行會未雨綢繆，目標令不良貸款率保持在1.2%以下。至於長三角地區分行的不良貸款率由前年0.65%上升至0.8%，要高度警惕。他認為內銀現時的不良貸款率已很低，再進一步下降很難。
平均總資產回報率微升0.01個百分點至1.45%。境內人民幣貸款餘額新增8,672億元，增長12.3%。人民幣客戶存款新增1.247萬億元，增長10.5%。此外，為補充附屬資本及控制風險加權資產增長，工行於期內新增發行200億元人民幣次級債。
中銀監加強監管理財產品，楊凱生表示，歡迎當局監管理財產品，若現時不監管，將妨礙日後有關發展。目前工行發行理財產品餘額為10,050億元。他強調反對發行資金池理財產品，因此該行有關餘額為零，由於該產品混合資金用途，隨意將不同客戶風險轉嫁，應該取締。
將加快理財產品發展
他認為理財產品應單獨結算及運作，該行會按中銀監要求下，加快理財產品發展，鞏固自身優勢。
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