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■左起:交通銀行首席風險官楊東平、副行長錢文輝、董事長胡懷邦、行長牛錫明、副行長兼首席財務官于利亞、董事會秘書杜江龍。 香港文匯報記者方楚茵 攝
香港文匯報訊 (記者 方楚茵) 交通銀行(3328)昨公佈2012年全年業績，去年多賺15.05%至583.73億元(人民幣，下同)，每股盈利為0.88元，按年上升7.3%，派末期息0.24元。年內不良貸款餘額及比率按季齊升，不良貸款合計為269.95億元，按年上升22.8%，增加逾50億元，貸款減值損失按年增加16.49%至145.37億元，不良貸款率為0.92%，按年上升0.06個百分點，90天逾期貸款按年上升34.3%至204.52億元。
風險局部性 仍屬可控水平
該行行長牛錫明指，近年該行的不良貸款率一直下調，2011年的0.86%是歷史低點，期內雖然有所反彈，增加50億元不良貸款，但於經濟處於下行周期時，此比率仍屬可控水平，風險只是局部性，非系統性的問題。該行的不良貸款主要集中在華東地區的江蘇及浙江省，兩地的不良貸款比率分別為1.73%及2.24%，較2011年上升1至2%，更集中在零售及批發及小型企業上，不良貸款率分別為1.75%及2.34%。
牛氏指，該行堅持「三高三低」信貸結構調整方向，「兩高一剩」行業、平台、房地產的不良貸款分別為1.5%、0.13%及0.41%，有下降趨勢。表外業務的風險亦在可控程度，故預期2013年的不良貸款會基本平穩發展，但處略升的通道，不良貸款有可能達到0.95%至1%，但不會上升至更高水平。
資本充足率升 淨息差收窄
交行年內撥備率2.3%，增0.1個百分點，減值撥備覆蓋率下調至250.68%，按年減少5.69個百分點。該行副行長兼首席財務官于利亞指，該行資產總額為52,733.79億元，較2011年初增加14.37%，而該行信貸成本率保持於0.49%，亦不會對盈利構成衝擊。而該行無論核心資本充足率或資本充足率都處較佳水平，分別為11.24%及14.07%，分別上升1.97個百分點及1.63個百分點。故未來三年無股本融資壓力。該行未來將增加中間業務收入、零售業務的創新及減少資本消耗。
未來三年無股本融資壓力
期內該行淨利息收益率為2.59%，下降0.02個百分點；淨利息收入1,201.26億，按年升16.07%；而手續費及佣金淨收入則增加至208.82億元，上升11.93%。被問及利率市場化的影響時，于利亞指該行亦受到壓力，去年整個行業淨息差受壓，令該行的淨息差收窄0.02個百分點，下降至2.59%。而該行首季淨息差為2.63%，第二及第三季為2.59%，第四季更下降至2.57%，一直在調整中。受利率市場化的影響，加上人行去年內兩度減息，都令存款業務競爭更大，但她認為今年的淨息差再擴闊的空間不大，而該行會以穩定不下降為目標。
該行董事長胡懷邦就表示，由於國內經濟增速放緩，由高雙位數轉至個位數，加上商業銀行的競爭加劇，又面對利率市場化影響，國內貸款融資渠道亦不斷增加，商業銀行的專利減少，結算業務亦受挑戰，故內地的商業銀行業務不可能再如過去般快速增長。
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