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投資者教育中心
兩星期前我們跟大家分享了建立日常理財習慣的貼士，這星期我們就講解精明理財的重要一步──訂立理財計劃。
我們去年發表的《香港金融理財知識與能力：投資者教育中心基礎研究》發現，不同年齡的市民均普遍忽略財務策劃或對財務策劃有誤解，例如只有百萬富翁才需要進行財務策劃，和財務策劃只涉及投資及財富管理意見等。
事實上，訂立理財計劃與人生目標息息相關。財務策劃是一個透過適當的財務管理，訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程，而且並不困難，只須按着以下六個步驟，就可制定基本的財務計劃。
1.評估財務狀況：只有清晰了解你當前的財務狀況，你才能確定應該從何處着手，以及實現財務目標所需具備的條件，所以你必須先羅列你的所有資產和負債，計算自己的資產淨值。
2.制定預算：透過記錄收入支出，了解自己的理財習慣，從而妥善管理日常開支及儲蓄。
3.訂立財務目標：你可先列出你的需要和人生目標，按輕重緩急，訂立短、中、長期的理財目標，例如今年先計劃買車、然後實現成家立室大計、往後為退休作準備等。
4.了解風險承受能力：沒有一項投資是完全沒有風險的，但要考慮風險是否在自己可接受的水平。清楚了解所投資的項目，認清潛在的風險，並根據自己的投資目標、承受風險的能力及財政上的限制，相應地進行財務策劃。
5.制定並執行基本財務計劃：全面性的財務策劃不僅有關投資，亦涉及信貸及稅務責任、日常消費、退休儲備、購買合適保險、甚至遺產安排等等。列出每項目標的成本，訂立包含定期儲蓄及投資的理財計劃，包括計算你的定期儲蓄和投資金額，及需要多少時間進行儲蓄或投資（投資年期）以達到目標。
6.定期檢討財務計劃：你應嚴守紀律，貫徹執行所擬定的財務計劃。不時檢討你現有的收支預算和財務計劃，確保預算仍然有效，並因應資源、需要及情況的變化而作出調整，有需要時尋求專業財務策劃師的意見。
（逢每月二、四周星期三刊出）
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