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關先生今年42歲，與太太結婚多年，兩人並沒有準備生兒育女。由於他們的工作非常忙碌，所以希望能儲備足夠的資金，讓他們能在退休後結伴周遊列國，享受人生。關先生的保險代理在了解他的財政狀況及所能承擔的風險水平後，建議他可以考慮年金保險計劃，以助累積金錢支持退休的生活。
關先生希望退休後能夠維持一定的生活水平，第一步當然是要開始策劃自己的財務安排，盡早作固定的儲蓄及投資。另外，他亦可以考慮額外加大強積金或其他退休金的供款，或透過保險年金計劃，為日後的退休生活「自製」收入。
市場上常見的人壽保險產品有不同的種類，各有特點，適合不同人的需要，而年金計劃是屬於人壽保險產品的一種，旨在協助投保人在退休後仍能維持穩定的收入，好好策劃退休後的生活。
簡單來說，購買年金計劃的投保人，可以一次過供款或在指定儲蓄期內定期供款，保險公司會定期(例如每月)支付他一筆現金，直至投保人百年歸老。按提取年金的方法，年金計劃大致分為終身及固定年期兩類。前者在投保人供款一段年期後，於指定年度開始定期發放定額款項，直至投保人身故。後者則在固定年期內發放定額款項予投保人，一旦投保人早逝，保險公司會繼續發放或一筆過支付餘額予其配偶或受益人。
年金亦可按固定或浮動利率計算。定息計算是指投保人可於指定期間內，收取按定息計算的收入；而浮息計算是指投保人所收取的收入，將取決於保單的投資項目的表現。換言之，投保人可享有基金投資項目的回報，但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。
長期計劃表現未必符預期
消費者在選擇年金計劃前，要留意產品銷售文件及當中的條款列明計劃的退休入息，是屬於保證回報還是非保證回報，是否符合他的個人需要。同時，在參考年金的預期總回報時，要注意在退休時，一旦計劃的表現不如所預期，會有機會令本身的退休計劃失預算。另外，若果年金有投資成份，投保人在轉換投資選擇時或有可能會有某些限制或收費，例如若持有人需要轉換投資組合，有可能要收取手續費或買賣差價等。
最後，年金計劃屬於長期保險，供款年期較長，消費者在投保前應先清楚考慮自己的供款能力。因為一旦投保人打算中途退保，部分保險公司或會視乎情況收取退保費用，投保人獲退還的款項會有可能少於他所繳付的保費，這會帶來一定的損失。
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