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志康在5年前向A保險公司的代理張先生購買了一份人壽保險。3個月前，張先生通知志康他將轉投B保險公司任職，並游說志康終止原有於A保險公司的壽險保單，將保險轉到新公司。志康擔心轉保會否為他帶來損失。
相信不少消費者都曾有過志康的經歷，擔心自己會因保險代理離職或未能再跟進其保單而成為「孤兒單」，心中十五十六躊躇應否轉投保險代理的新公司，以便代理繼續跟進自己的保險事宜。
留意終止保單費用
轉保通常涉及金錢損失事實上，人壽保險有別於一般保險，屬於長線的保險產品，涉及的年期動輒十年或以上，很多更包含儲蓄的成分。所以。如果志康終止原先的壽險保單，再向保險代理張先生任職的新公司投保新的壽險作為取代，通常會蒙受金錢損失。特別是在保單生效後首數年，退保時投保人可取回的現金價值通常不多，亦可能要繳交終止保單費用。
投保人在決定轉換原有的人壽保險計劃前，應先問問自己以下的問題：我是否有真正需要或為了自己的利益而轉保，而不是被保險中介人游說？假如轉保的目的只是為了加大保額或擴大保障範圍，是否應考慮在原有保單加入附加保障條款，或考慮購買一份新保單，而非轉換原有保單。如在新保單生效之前終止原有保單，我的保險保障會否因轉保而中斷？新保單是否與原有保單完全相同？投保額會否較低？新保單的保費會否較高或供款期會否延長？我會否因年齡、健康狀況或職業等有變而需繳付較高保費？轉保會否影響我的索償權？例如不可爭議條款及自殺條款一般需重新計算。投保人在轉保時須填寫《客戶保障聲明書》，確保保險中介人已向其解釋轉保會帶來的實質及潛在損失。我在簽署聲明書前，保險中介人有否向我清楚解釋當中的內容，而我是否充分了解及明白？保險中介人有否告知我取代原有壽險以外的其他選擇？我收到保單後，有否詳細閱讀保單內容？
新舊保單難言相同
總括而言，為保障本身的權益，投保人不應只依賴保險代理的游說而輕率下決定。在決定轉換原有保單前，應詳盡檢閱保單，並仔細比較新舊兩份保單，始終不同保險公司的保單在保障範圍或不保事項等方面或不盡相同，投保人應衡量轉保是否最符合本身的利益。如有需要，投保人可以向原有保單的保險公司查詢，以衡量保險代理的意見是否中肯。
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