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近年，貸款產品的廣告日新月異，有主打溫情故事的，亦有標榜低息及手續簡便的，透過電子傳媒、報章雜誌、社群媒體以及電話等渠道鼓勵借錢消費。貸款產品琳瑯滿目，有私人貸款、信用卡或樓宇按揭等，，在這些廣告推銷背後，實際情況又是怎樣的呢？今日，讓我們一起解讀這些廣告宣傳。
貸款消費，享受人生?
有些廣告鼓勵先使未來錢，透過借貸達成夢想，其實這可能是誤解。理財態度應該以量入為出和收支平衡為起點，並透過周全的財務策劃，實現人生不同階段的目標。我們應該在真正有需要時，才慎重地考慮借貸。
我們必須認清借錢的目的，貸款有時候對我們很有幫助，例如通過物業按揭幫助置業。但若借錢是用作可有可無的消費，例如購買潮流產品、旅行、享受高消費服務等，則值得商榷。我們應該認真考慮什麼是需要的、什麼是想要的，以及在借貸前清楚了解自己的還款能力。
習慣性借錢，以債養債，後果可以十分嚴重。社會上已有不少關於欠債而引致破產，甚至家庭悲劇的例子，所以我們進行貸款前，必須三思而後行。
易借易還，無須證明文件?
很多廣告標榜借錢是一件很容易方便的事，但其實貸款是一項需要慎重考慮的財務決定。不單是償還本金，還有利息、手續費等，這些都會加重你每月支出的負擔。有些貸款廣告以無需入息證明、只要有物業就可借貸作為賣點，其實這是利用借款人名下的物業按給銀行或財務公司以獲得貸款，若借款人未能依時還款，財務公司就可能迫令借款人破產，而抵押的物業亦會被沒收拍賣。若是自住物業，這可能會令借款人無家可歸。
貸款送禮品或現金回贈?
世上沒有免費午餐，切勿因為貪圖禮品或現金回贈等優惠而借錢，因為你所付出的利息或費用遠比禮品價值為高。很多情況下，這些禮品設有附帶條件，例如貸款要超過指定金額及年期，又或信用卡要在指定時間內消費達到指定金額，才可獲禮品或現金回贈，這些附帶條件會無形中增加你的消費支出或利息。
總括而言，我們應該按自己的實際需要去衡量借貸。如果你收到來電向你推銷低息貸款而你根本沒有貸款的需要，便可以直接拒絕對方及掛線。如果你真的需要貸款，建議你可以直接向銀行或信譽良好的財務公司查詢。下期專欄，我們會繼續與解讀以低息貸款作招徠的廣告宣傳。
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