經絡按揭轉介市場總監 劉圓圓
近日發展商積極推出新盤，部分新盤叫價亦進取，錄得超額認購，似乎在政府「加辣」及美國加息後，仍無阻市民入市意慾。年輕人上車置業依舊是社會上熱門的討論話題，居屋定價約為市價六折至七折，對於預算資金較少的年輕人，不失為一個上車的選擇。購買居屋與買私樓無異，同樣可以做按揭上會，但其實居屋按揭的成數、供款計劃及還款年期，與私樓不同，年輕人上車前必須了解清楚。
買家毋須壓測
現時市面上的居屋大致分三類：新居屋、未補地價的二手居屋及已補地價的二手居屋，由於政府為首兩種居屋業主作按揭擔保人，銀行的貸款風險較低，借貸條款亦會相對優惠，買家亦毋須進行供款壓力測試。至於已經補地價的居屋，銀行的借貸條款與一般私樓的優惠分別不大。
居屋中籤者要繳付首期之10%作為訂金及簽署臨時合約，綠表及白表申請人可借的按揭成數分別達九成五及九成，毋須做按揭保險。假設一個價值250萬元的居屋單位，白表申請人若中籤，只需支付25萬元首期，10%首期訂金即2.5萬元。買家簽訂臨約後，便可向銀行申請按揭。
買家要留意居屋與私樓所做的按揭計劃及供款年期有異，銀行對未補地價居屋的買家，多會批出P按計劃，實際供款利率現為2.15厘，非市場主流使用的另一浮息計劃H按。P按的實際供款利率現時仍然比H按為高，美聯儲預告今年有機會加息三次，港元利率長遠是向上的，居屋買家最好預留充足資金周轉。
留意還款年期
至於供款年期，房委會對於未補地價的居屋，規定最高還款期為25年，至於二手居屋的供款年期，一般以「政府按揭擔保年期（30年）減樓齡」作為上限，所以要留意購買二手居屋，未必能有長的還款年期。以上述例子，買家每月供款為9,702元，假設加息3厘後，每月供款增加至13,351元。
除了以上的開支外，買家亦要預留一筆資金繳付其他費用，釐印費、律師費、管理費等雜項。有意上車的年輕一族，最好預留約樓價的百分之五至百分之十作日後一筆周轉用的資金，以繳付雜項費用及一旦加息每月供款之增加。