■曹偉邦認為，香港人應盡早為退休生活做充分準備 。 記者 岑健樂 攝香港文匯報訊（記者 岑健樂）安聯投資連續第五年發表「安聯投資退休信心調查」，共訪問801名25歲或以上、個人月入12,000港元或以上的港人。調查結果顯示，香港人的理想退休資金為504.8萬元，惟理想跟預期退休資金差距高達183萬元。隨着通脹上升令生活成本上升，受訪者預期退休後生活每月開支，由去年的15,833元，增逾7%至今年的16,950元。
調查並發現，香港人計劃退休年齡為62.4歲，但理想的退休年齡為61.6歲，兩者差距較去年擴闊0.2年，至於預期的退休資金則可維持14年的退休生活，亦較香港人的預期壽命為低。安聯投資亞太區機構投資方案總監曹偉邦昨於記者會上表示，上述數據均反映在職人士普遍對退休欠缺信心，需要將退休年齡推後，為退休後的財政需要作準備。
另一方面，調查發現逾半受訪者對年金產品和概念的了解較少，亦未有動力參與年金計劃，其中21%更明確表示將來不打算參與年金計劃。對於不打算參與年金計劃的受訪者為何不參與，39%表示年金作用不大、35%表示年金收費高，33%則表示年金回報低於預期。至於較年輕的25歲至34歲受訪者中，只有約26%的每月額外退休儲蓄為6,000元或以上。
曹偉邦認為，香港人應盡早為退休生活作充分準備，藉以保障退休後的生活質素。其中，年金計劃不但能提供穩定回報，而且可確保穩定的收入來源，為退休生活提供額外保障，故值得香港人考慮。
考慮年金不應只看賺蝕
對於政府年金認購反應一般，曹偉邦估計，這是由於年金對港人而言是一個較新概念的理財產品，而部分人認為政府年金的內部回報率不太吸引所致。他認為，年金計劃的原意是「自製長糧」，為購買人提供每月穩定收入，故考慮是否認購年金計劃時，不應只從賺蝕角度來看。
他建議，政府可加強對大眾宣傳與教育年金對退休生活的重要性，政府並可透過提供稅務優惠，藉此鼓勵香港人認購年金，推動香港年金市場發展。對於近日股市持續波動，曹偉邦表示「打工仔」的強積金應盡量分散投資，避免側重一種資產的升跌，藉此降低投資風險。他認為「打工仔」應避免因市況波動而經常調整投資組合，以免因滯後效應而增加投資損失的風險。