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月供基金門檻低至100元 利是錢投資新出路

2020-01-20
■農曆新年將至,後生仔收到利是後,大可選擇「注碼」更親民的投資渠道。■農曆新年將至,後生仔收到利是後,大可選擇「注碼」更親民的投資渠道。

首批8間虛銀料於年內陸續投入運作,勢將促進普惠金融。新血即將加入,傳統零售銀行亦未敢怠慢,除了大部分去年陸續取消個人戶口低結餘收費外,同時亦紛紛降低投資產品入場門檻,其中月供基金門檻更低至100元,積極吸納「銀彈」相對較少的年輕客戶。適逢農曆新年將至,又是後生仔收利是的時候,今期《數據生活》將介紹利是投資新出路。■香港文匯報記者 馬翠媚

除了買磚頭、月供股票等大眾熟悉的投資工具外,年輕人對債券、零售基金、保本投資存款等產品或相對陌生,因為以往這類的理財產品門檻相對較高,部分散戶根本難以購買。不過,隨虓U來愈多金融機構降低投資產品入場門檻,投資「注碼」更親民外,投資渠道亦更加便利。

債券回報跑贏通脹

然而,市面上投資產品種類繁多,經驗相對少的年輕人又該如何選擇?或者可以先參考去年的往績。去年金融市場飽受地緣政治風險影響,大部分資金湧向避險資產如債市,其中債市去年全年錄得逾4,600億美元淨流入,反而期內股市錄得逾1,600億美元淨流出,與2018年資金由債市流向股市情況完全相反。

而以去年環球市場投資總回報作比較,去年滬深300指數、琤肭磪曮數、瓻都有不錯回報,分別增長39.2%、14.5%及13%,大大跑贏債券項目。不過債券回報也不算差,亞洲債券及環球高收益債券去年回報分別達12.8%及12.6%,就算是總回報相對較少的香港債券去年亦有3.8%增長,絕對跑贏香港近10年平均通脹率約3%。

基金月供普遍500元起

因為直接投債券的入場門檻較高,有意投資的年輕人不妨考慮投資基金。其中多間銀行亦有推出月供基金計劃,普遍每月最低供款額由500元至1,000元不等,其中匯豐更推出每月供款低至100元的信託基金,但需透過該行的「靈活智投」手機平台進行(見另稿)。另外,不同銀行提供的基金選擇都不同,甚至認購費、提早終止費、以至折扣優惠都不同,有意投資者不妨在投資前先「做功課」比較一下各大平台收費,以免過多雜費蠶食投資回報預期。

如果市場選擇太多以致花多眼亂,不妨參透一下市場數據:其中根據琤竻賳篝瑊z數據,單計本港零售投資者基金買賣,截至去年11月,債券基金錄得252億美元淨流入,其中有約161億美元流入環球債券基金、及有約581億美元流入亞洲債券市場;截至去年11月,股票基金及股債混合基金則分別錄得47億美元及40億美元淨流出,其中股票基金淨流出大多以行業股票基金為主,其次是中國股票基金、歐洲股票基金及亞洲(除日本)股票基金。

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