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2010年6月2日 星期三
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刷卡預繳消費 自保有法


http://paper.wenweipo.com   [2010-06-02]     我要評論
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 ■瑜伽中心Planet Yoga早前突然結業,令不少以信用卡預繳消費的學員蒙受損失。 資料圖片

——分期付款最無保障 一筆過付款有機會退款

 早前有大型瑜伽中心突然倒閉,大批苦主追討無門,有銀行業人士指,如果以信用卡作一筆過繳款的消費者,可向發卡銀行提出止付(charge back),追討尚未使用的預繳款項。若為分期付款,因銀行已代為墊支,故可討回損失機會較微,但不論以何種方式預繳,消費者亦沒有百分百保障。 ■本報記者 余美玉

 信用卡已成不可或缺的繳費工具,尤其是大額消費,卡主不單可享免息還款期,部分發卡銀行還提供分期付款,銀行業界人士指,一筆過付款與分期付款的合約精神略有不同,前者是一次過支付予商戶,分期付款則是銀行先行墊支,客戶分期歸還款項,期內免收利息。

分期還款需繼續供款

 就商戶突然結業,客戶是否可向發卡銀行申請退回未使用金額部分之情況,本報向多家銀行查詢,結果只有少數願意回應,綜合花旗、工銀及交銀等答覆,原來在一般情況下,如卡主使用信用卡一筆過付款,到最後商戶卻未能提供服務,卡主只要提供相關證明,向發卡銀行申請止付,銀行便會按國際發卡組織條例處理,有機會獲退回款項。

 至於分期付款,由於是由銀行提供貸款予客戶,一次過支付予商戶,其後再分期還款,性質屬貸款類別,即使商戶結業,客戶亦需按合約條款繼續供款。

 不過,滙豐指不論分期付款抑或一筆過消費,如卡主對交易有疑問,只要出示信用卡存根、購買產品或服務單據,以及可證明餘下服務未用之證據,就可向銀行提出止付。東亞發言人則指,由於銀行已向商號繳款,故客戶應自行向有關方面追討。不過,銀行強調以上只為一般性原則,每項申請要按個別情況而定。

盡快向發卡行交證明

 國際發卡機構VISA發言人表示,分期付款是銀行、商戶及卡主三人定立的協議,所以退款權在於銀行。一筆過消費方面,VISA有止付保障,不過仍需按不同情況決定,例如客戶有否簽約,因條款亦會影響索償,「其實一直有卡主打來求助,包括Planet Yoga的苦主,但VISA只是中介人角色,故卡主要透過發卡銀行申請,然後我們再聯絡收單銀行及商戶了解情況。」至於Master則指,內部有一套規例及守則監管發卡銀行及收單機構之退款程序,惟持卡人應先向發卡銀行提出申訴。

 故此,消費者如以信用卡作一次性付款,應盡快通知發卡銀行,並提交所需證明,但如果是分期付款的客戶,因銀行已代消費者向商戶墊支費用,一旦公司結業,消費者仍需向銀行還款。

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