信貸記錄重要知多少

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——消費得「喜」

Citibank環球個人銀行服務信用卡業務總監　 郭偉略

　不少朋友都可能有申請信用卡被拒的經驗，但往往不明白背後原因，這其實與信貸記錄有關。近來有位朋友的經驗，就是一個很好的借鏡。事緣他最近看見銀行A的信用卡廣告，覺得該信用卡的迎新優惠非常合用，便遞交申請表，他以為申請將會「十拿九穩」，卻沒想到申請失敗，心想「雖然我都有數張信用卡，不過是申請多一張罷了，為何銀行不批准我的申請？」

　在查問之下，他發現銀行審批信用卡時，會參考信貸資料記錄。原來，他本身已擁有多張信用卡，都是近大半年分別向不同銀行申請。而且，他近期多次因事忙而頻頻忘記還款，令卡數過期。由於過期還款記錄會在資料庫中清楚列明，因此銀行在參考過後，將他評為較高風險的客戶，所以拒絕了他的信用卡申請。

　就以上例子可見，每個月遲交卡數，或現有信用卡之總信貸額過多，均會影響你的信貸記錄。擁有良好的信貸記錄，有助我們獲享較佳的信貸條件，例如申請信用卡時更容易獲得批核，或於買樓時可享更優惠的按揭利率，又或於申請貸款時可獲較佳的信貸額。更重要的是，銀行有權要求信貸記錄不良的客戶，提早清還欠款。

每月還款要準時繳交

　良好的個人信貸記錄並非一朝一夕就可建立，但準時還款卻是首要條件。即使你多忙也好，也不要忘記每月準時繳交最低還款額，或是安排自動轉帳還款。然而，若你的信貸記錄已不幸地被評為較差，只要由今日開始準時還款，減少持有不必要的信用卡，以建立準時還款記錄為目標，這就是將不良信貸記錄變為良好的關鍵。

　此外，假如信用卡申請被拒，申請人可於一個月內，將銀行拒絕批核信貸的信件遞交予信貸資料庫公司，即可免費查閱其個人信貸報告，以清楚了解自己的信貸記錄。