消費得「喜」：定時檢視投資組合

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Citibank環球個人銀行服務財富管理業務總監 李貴莊

　投資市場不斷變化，定期檢視投資組合，以確保投資策略與現時的投資目標及風險胃納相稱最為重要。定時檢視投資組合的程序，就好像定期身體檢查一樣，要由專家負責，才能獲得最佳的成效。

風險胃納隨年齡轉變

　事實上，部分金融機構只會提供基金銷售服務，對於基金的表現，以至它是否和投資者的投資目標相符，都沒有提供相關的評鑑和分析配套服務，令投資者未能全盤了解本身投資組合的優勢和缺失之處。加上投資者隨年齡和生活與工作狀況變化，其投資目標和風險承受程度其實都同樣在改變，但投資者本身可能並不自覺此變化帶來的需要，故此有需要作出定期的投資理財分析。

　市面上，有些銀行免費為客戶提供基金理財分析服務，包括評估投資目標與風險取向，檢閱現有的投資組合，共同制定投資策略及建議合適的投資方案。某些銀行更擁有逾十年以上專業市場經驗的投資顧問，憑藉豐富的投資經驗和全面的市場資訊，為客戶作出最深入的投資分析，並提供個人化的投資策略建議。

　要投資組合表現穩健，並同時能夠回應市場機遇，每半年進行一次基金理財分析服務最為合適。客戶亦不妨利用這些免費服務讓專家為自己制定合適的投資組合。