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■使用外部評級機構，內銀應進行必要的盡職調查。資料圖片
香港文匯報訊 （記者 涂若奔）為防止過度依賴外部評級產生的系統性風險，中國銀監會網站昨日發佈《關於規範商業銀行使用外部信用評級的通知》，對內地商業銀行使用外部信用評級的行為進行規範，規定凡是重大投資行為「原則上應以內部評級為依據，外部評級結果只能作為內部判斷的補充參考」。
重大投資依據內部評級
《通知》規定，內地商業銀行應當審慎使用外部信用評級，不應將之直接作為銀行的授信依據，在重大投資上應以內部評級為依據。如果重大投資產品沒有內部評級，則銀行必須引用至少兩家外部評級機構的評級結果進行比較，選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級，以確保對評級結果的審慎使用，並應指定專業部門負責管理其使用情況。
另外，對所使用的外部評級機構，銀行也應進行必要的盡職調查，審核其獨立性、專業性和評級公信力，並應建立外部評級機構的持續評估機制，至少每兩年對其各項指標進行一次評估。若外部評級機構的客戶數量、規模與專業評級能力明顯不相稱；受到過刑事處罰和行政處罰；或是存在與被評級機構存在關聯關係、缺乏評級獨立性等狀況，均不得使用其評級結果。
在行業監督方面，鑒於外部評級對市場信心和宏觀經濟具有系統性影響，《通知》提出建立銀行業協會層面的外部評級機構監督機制。對於有失公正的評級結果，內商銀可向該協會提出申訴，該協會將應要求進行調查，並公開調查結果。
提高評級風險控制門檻
有業內人士認為，此舉意味著中銀監加強了監管，進一步提高了內地金融機構對評級風險的控制門檻，有利於保證金融市場的穩健發展。不過，目前國有大型商業銀行和中小股份制銀行在投資債券品種及一些衍生品時才會用到外部評級，授信等其他業務時較少依賴外部評級，再加上銀行自身都有完整的風險評估體系，預料受影響較小。 亦有分析指出，08年的金融海嘯令標普、惠譽和穆迪這三大評級機構備受批評，《通知》可促進內地銀行更多使用內部評級結果，打破「三大」壟斷的局面。據了解，目前內地共有5家較權威信用評級機構，分別為中誠信國際、聯合資信、大公國際、上海遠東資信和上海新世紀評級。
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