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父母會無條件為兒女準備將來，教育基金是他們關注及必須的理財投資。
儲備教育基金的選擇繁多：銀行戶口儲蓄，現金流動性強、風險低，但相對回報率偏低，未必能抵消通脹；投資股票，現金流動性亦強、回報率則視乎投資風險，回報率高，但相對風險也高；投資基金，比起投資股票可將風險分散，回報率也不錯，漸漸成為父母儲備教育基金所採用。不過，大部分父母也選擇保險計劃作教育基金。
投資留意通脹因素
個人認為一般傳統壽險計劃不能達到父母的教育基金目標，原因其以保障為主，多以到期保證現金及回報吸引客戶，不過投資透明度欠奉，保證回報率偏低，一般只有四、五厘息率左右。遇到經濟擴張周期，未必能抵消通脹，相信只適合一些保守的家長或已有其他打算的父母。
選擇保險計劃作教育基金，父母可參考以投資為主的投資相連保險計劃。這類計劃會有數十種在市面可認購的基金給予客戶選擇，他們可清楚自己的投資組合，亦可隨時查詢價格。月供計劃採用「平均成本法」投資，減低投資風險。不過，選擇這類計劃要注意目標供款年期，因為計劃成本會因供款年期長而相對較高，而直接影響提早退保的價值。投資涉及風險，可是沒有風險的投資，又未必能夠達到理想的回報目標。以投資為主的投資相連保險計劃，雖然參與客戶須承受的風險較高，但不失為一個達標的好選擇。
父母勿忘自身保障
在投資儲蓄教育基金以外，父母其實也應選擇自身的人壽、危疾及傷殘等保障。原因非常簡單，家長在孩子成長的漫長歲月裡，倘若發生意外，這等保障必然可以解決不少財務上的困難。
最後，無論投資或儲蓄而言，「時間」是一個非常重要的因素，愈早計劃及行動，要成功達到理想的目標不會是一件困難的事情。
■美聯金融集團業務總監 廖樹榮
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