「家居保」安心免因小失大

http://paper.wenweipo.com [2011-05-11] 我要評論

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　■家居保險保障範圍主要包括單位因火災、水管爆裂、失竊等引致的金錢損失。資料圖片

——月費不足百元一站式計劃實際

　香港文匯報訊（記者余美玉）家居意外防不勝防，早前柴灣一單位因電腦短路而發生火警，屋內財物盡毀、波及樓上單位之餘，更有人命傷亡。小小的「蝸居」可能是打工仔一生最重要的資產，故為「安樂窩」購買合適的家居保險更顯重要，例如一伙400方呎的單位每月保費不過百元，何妨為個人及家庭買個「安心」。

　家居保險保障範圍，主要包括單位因火災、水管爆裂、失竊等引致的金錢損失，亦保障涉及第三者的責任索償。其保費主要按投保單位建築面積釐定，有銀行會就相同面積單位，分設不同保額的計劃，方便投保人可按屋內財物總值揀選適合的保額。

　假設為一個400方呎的單位，投保4家銀行最基本的家居保險計劃(見表)，中銀及恒生每月保費分別為55元及56元，東亞首年更低至46.4元，其後每月亦不過58元，而滙豐則稍高，每月保費為87元。

貴重財物賠償存限

　保障額方面，上述計劃的家居財物最高索償總額由30萬元至50萬元不等，而每件物品設有賠償上限，除中銀每件只有3萬元，其餘上限均為5萬元。不過，投保人要留意，易碎物品及貴重物品的保障額或有不同，以恒生基本(A)計劃為例，貴重財物如珠寶首飾及手錶的最高賠償額，每件為1萬元，每年最高總金額為15萬元，易碎品每年賠償限額為5,000元。

　除有基本保障計劃，市場還有形形式式、花款甚多的特色保障，滙豐就設有綠色家居保障，倘若投保人的索償涉及更換損失或損毀的雪櫃、冷氣機或洗衣機等，承保商會安排更換或提升至具有能源標籤之型號，而更換及提升每項物品涉資以不超過5,000元為限。至於其餘三家銀行就有人身意外保障，東亞家居保險計劃中列明，因家居火災或搶劫引致意外身故，每名家庭成員索償上額為10萬元，每年上限40萬元。

保障第三者意外索償

　除財物保障，家居保險多會附有個人責任保險，可保障投保人或同住家人因疏忽，導致第三者意外受傷或財物損失而需負上的法律責任。例如單位內的鋁窗鬆脫墮下擊傷途人，或是不小心引發火警殃及鄰居，最後法庭裁定業主有責任，就可向保險公司索償，而中銀、恒生及東亞的個人責任保險最高賠額為500萬元，滙豐為400萬元。

　市民於投保家居保險時不應過份投保，應按單位可能面對的風險及損失而衡量保額，例如全屋財物總額不過數十萬元，就無需購買上百萬保額的保障計劃。

　另外，部分家居保險保障範圍包括家傭，但若家中並無聘請家傭，就不需額外支付這部分的保費。