美國第二輪量化寬鬆政策(QE2)於6月完結,美國的經濟能否持續復甦,仍未有實質的經濟數據支持。分析家相信失業率仍有機會上升,公司盈利未來能否保持,直接影響其經濟復甦速度。新興國家如中國、印度等,亦因經濟過熱及通脹困擾而進行調控,在投資理財方面應持小心態度,還原基本法則。
每個人的財富來源不離兩個範圍:一是以個人的能力去賺錢;二是不斷增值賺到的金錢。個人賺錢能力很視乎每個人的際遇、經歷及抉擇。由開始投身工作賺取收入至退休,即從二十餘歲至六、七十歲,期間四十多年的入息多少,全賴個人的能力及努力而定。不過,個人賺錢能力的最大風險是個人健康、意外及壽命的威脅。在理財角度而言,處理或管理這方面的風險,人身保險、醫療及人壽保險是不可缺少的方案。
當年青人學業有成,投身社會,在有入息之同時,便展開人生的另一個歷程:結婚、生兒育女、供書教學、購置物業、及追求理想生活等等,這個過程也是支出不斷。個人理財要注重財務收支的平衡,建議在收入中的一部分作為撥備,即預先儲起一部分收入,餘款作支出用途,財富才能累積起來。
選擇首要跑贏通脹
積蓄的處理方法有很多,大部分人都會儲放在銀行,皆因流動性強及風險低。但相對動用的機會增加及回報少,未必能達到理想的財富增值目標。要知道達到理想的財富增值,回報率一定要高於通脹率,才算有增值效益。建議在開始累積財富時,可利用平均成本法,以月供基金形式,將財富慢慢累積及增值,待財富達到一定的累積金額時,便要選擇自己可接受的風險及動用期限,重組投資組合以便達到理想的回報。
理財的道理其實很簡單,可從不同的渠道取得財務資訊從而了解。不過真正能達到理想理財目標,就決定於個人的行動、擁有的時間及對自己的承諾。 ■美聯金融集團業務總監廖樹榮
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