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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務財富管理業務總監 李貴莊
問：我希望透過基金捕捉環球的投資機遇，但一筆過投資基金的入場費相對較高，我可以月供形式的基金投資計劃為資產增值嗎？
答：可以。投資者以月供方式投資基金，每月只需低至1,000元即可買入；部分銀行更擁有投資專才，為客戶分析大市走勢，根據客戶的投資取向及風險承受程度，提供切合的基金建議。
事實上，這種投資方式不單入場金額較低，更重要的是它透過每月供款方式買入基金單位，可採用「平均成本法」作投資。隨著市場波幅，基金單位價值有升有跌，升市時基金可買入較少單位，跌市時則可買入較多基金單位；長線而言，投資者在全段投資期買入基金單位的平均價格，有機會較一筆過投資為低，因此可以更有效地降低投資成本，提升回報率。
假設例子1：月供基金投資以平均成本法，其平均價格有機會較投資期當中不少時間的單位價格低，減低投資成本。
每月供款：$2,000
供款年期：2008年1月至2011年1月
日期 基金價格 購入單位
2008年1月 $248.6 8.05
2009年2月 $122.8 16.29
2011年1月 $283.7 7.05
累積買入單位總數：365.74
平均單位價格（$202.33）= 總累積投資額 ÷ 買入單位總數
問：月供基金投資如何令我長線投資得益？
答：以月供形式作持續投資，可享複合利率的效果，經過長時間累積，投資成本連同回報不斷滾存增加，投資回報亦不斷上升。而市面上有銀行更特設以信用卡供款，讓投資者每月定期投資之餘，更可賺取信用卡積分。
假設例子2：越早開始投資，潛在回報便越高
每月供款：$3,000
預期回報率：5.5%（以複息計算）
年期 1年 3年 5年 10年
累積供款 $36,000 $108,000 $180,000 $360,000
累積預期回報 $36,922 $117,130 $206,642 $478,523
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