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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務銷售網絡及抵押信貸業務總監 林智剛
許多人有機會面對買樓置業的「第一次」，但準業主可能往往缺乏經驗，對置業流程不太了解而遺漏一些細節。置業程序雖然繁瑣，但只要把握好當中要點，參考以下步驟，便可一步步建立屬於自己的安樂窩。
首先是估價，香港大部分銀行皆提供按揭服務，準業主可透過銀行安排免費估價及查詢按揭詳情。有些銀行更會提供預先按揭批核，於物業交易前提供初步審批結果，方便準業主作出預算，當中包括物業估值、貸款額、利率及幫助準業主於田土廳查閱土地記錄及過往買賣情況。要取得預先批核，所需只是基本資料如入息證明、計劃購入的物業資料、預算成交金額及按揭金額。取得預先批核後，準業主可與賣方進行議價並定下成交價，然後便可簽署臨時買賣合約和繳交臨時訂金（俗稱細訂），同時向銀行正式申請按揭。
同一時間，準業主可委託律師擬定正式買賣合約、樓契和按揭契，並為物業進行查冊。合約簽署後，準業主就需要繳付訂金及印花稅，並可安排火險及合適的家居保障計劃。契約簽署後，律師會通知銀行，把貸款經由律師交予物業賣方，準業主即可領取物業鎖匙，預備新居生活。
按揭計劃宜多比較
在買樓的過程中，除律師會協助處理契約外，其他環節如估價和按揭，準業主就須留意銀行能否提供一站式諮詢及安排，以便處理。
向銀行申請按揭時，除按揭息率外，也應注意物業估值及銀行批核準則。選定置業的心水單位後，作為一個審慎的準業主，應先向銀行要求為物業估價，這過程可多走幾家銀行，比較各按揭計劃的差距。銀行會提供以最優惠利率（Prime Rate）或以香港銀行同業拆息（HIBOR）為計算基礎的按揭計劃，近年亦有不少銀行提供定息按揭或存款掛鈎按揭等，以提高供樓的靈活性。不過，業主宜衡量利率走勢、計劃所涉及的風險，及自己供款負擔能力，選擇切合自己的按揭計劃。而銀行會評估貸款人本身的信貸紀錄、收入、資產及還款能力等因素批核貸款。
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