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筆者早些日子因為搜集資料關係，察覺到現今社會的生育率每況愈下。在農村社會，甚至在筆者的上一代，養有十來個兒女是很普遍的事，人們多數抱有養兒防老的概念，除幫助家務或工作以外，還希望兒女長大成人獨立後，還會負擔父母年老時的生活，所以兒孫滿堂能增加生產力。
時移世易，社會經濟結構已經轉變為知識型主導，生產已不再只限於勞動力，人數多寡已經不是衡量生產力的指標，知識程度的高低才是重點。坦白說，現實生活不能滿足，生兒育女對任何人也只會造成負擔。
「孝順」風險無法測量
現在我們經常看到的情況是，無論因為財務狀況，還是個人選擇等因素，大多數夫婦對生兒育女的態度都是一個起，兩個止，養兒防老這種生活模式已經變化。如果除去傳宗接代這個因素，純粹以數字去簡化整件事，養育孩子長大成人，甚至成才，無疑是一項高風險投資。
就算閣下血統優良，先天條件出類拔萃，也難保後天環境對貴公子或千金有所影響，當然有可能是下一個Bill Gate或Steve Jobs，不過這些萬中無一的或然率，可以依靠嗎？以財務回報計算，這類投資項目就如超級新興市場，首先必須求神拜佛祈求這個市場能夠運作下去，然後才有機會維持穩定，最後才能期望有所升幅，還有一個無法測量的風險就是「孝順」，不論兒女成就有多高，只要沒有答謝父母養育之恩的心，這個投資就即時化為烏有。
筆者並非反對生兒育女，只想帶出一個訊息，就是要好好為退休後的生活作好準備。對於大眾來說，儲蓄和投資是讓財富增值和改善生活的不二法門，可是要每次都能掌握到低買高沽的機會，並不是一般人能夠做到，每月定時定額儲蓄投資是一個不錯的做法，其精神是要有一定年期才能見到績效，不要和炒賣混淆。
祝看倌們早日計劃好並有美滿的退休生活！ ■美聯金融集團高級業務經理 陳偉明
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